## Услуги

## Кредиты

| Предоставление кредитов для физических и юридических лиц
Конкретный перечень документов, с которым мы хотели бы ознакомиться, чтобы принять вместе с Вами взвешенные решения по всем условиям кредитования, определяет специалист нашего Банка, который будет работать с Вашей организацией. В некоторых случаях, в зависимости от характера кредитуемого проекта (мероприятия), могут также понадобиться и другие документы и информация, подтверждающие реальность осуществления и эффективность кредитуемого мероприятия и Вашу финансовую устойчивость.

Мы гарантируем сохранение коммерческой тайны по всей информации, полученной от Вас независимо от наших дальнейших взаимоотношений.

Все наши требования продиктованы прежде всего желанием принимать взвешенные и эффективные решения, а так же помочь Вам реально оценить возможность успешной реализации тех проектов (мероприятий), которые мы предполагаем финансировать (кредитовать).

Тарифы по операциям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приведены в таблице, для физических лиц - в таблице.

Предоставление кредитов физическим лицам

Приложение к письму Банка России от 05.05.2008 № 52-Т "О "Памятке заёмщика по потребительскому кредиту".

Форма договора для физического лица.

- Документы, необходимые для рассмотрения и оформления кредита

1. Заявление (установленного образца) на имя Генерального директора с просьбой о предоставлении кредита, в котором должны содержаться следующие данные:

- Сумма запрашиваемого кредита
- Цели, на которые запрашивается кредит
- Срок, на который запрашивается кредит
- Вид обеспечения кредита

2. Анкета заёмщика/поручителя (установленного образца)
3. Паспортные данные заёмщика/поручителя
4. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, предлагаемое в залог
5. Справку о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев
6. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица на территории РФ (ИНН)

- Документы, необходимые для рассмотрения предложенного обеспечения кредита

При кредитовании наш Банк использует следующие формы обеспечения кредита:

1. залог (заклад)
2. поручительство физических или юридических лиц

При кредитовании под залог заемщик должен предоставить перечень принадлежащего ему на правах собственности имущества, которое он готов предоставить в залог (заклад). Кредитование под залог наш Банк осуществляет в соответствии с действующим законодательством (Гражданский кодекс, закон "О залоге").

При кредитовании под поручительство поручитель (физическое лицо) должен предоставить документы аналогичные перечню документов для заёмщика за исключением заявления о рассмотрении вопроса о кредите.

Организация-поручитель должна предоставить комплект документов, состав которого определяет Банком, для изучения финансового состояния поручителя и возможности выступать поручителем или гарантом по данному кредиту.

Условия кредитования ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

на потребительские цели

Сумма кредита | от 100 000 руб. в зависимости от дохода заемщика
Срок кредита | до 36 месяцев
Процентная ставка (минимальная процентная ставка, % годовых) | до 12 месяцев | 19,5%
от 12 месяцев до 24 месяцев | от 19,5% до 21%
от 24 месяцев до 36 месяцев | от 20,5% до 22,5%
от 36 месяцев до 60 месяцев | от 22,5%
Обеспечение | При сумме кредита от 100 000 руб. до 300 000 руб. | поручительство одного физического лица и (или) залог имущества
При сумме кредита от 300 000 руб. до 500 000 руб. | - поручительство одного физического лица и залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 50% от суммы кредита; или - залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 100% от суммы кредита.
При сумме кредита от 500 000 руб. и выше | залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 100% от суммы кредита и процентов за пользование кредитом за весь период кредитования
При положительной кредитной истории в Банке в течение последних пяти лет сумма кредита 100 000 рублей сроком до 1-го года | без обеспечения

Решение о размере ставки принимается ФКК Банка индивидуально по каждому заемщику с учетом всей имеющейся информации о заемщике, в том числе его финансовом положении, кредитной истории, возраста, стажа, платежеспособности предприятия-работодателя, ликвидности обеспечения и др.

Условия предоставления кредита

«Путешествие»

Вид кредита | Кредит (разовое зачисление денежных средств на лицевой счет заемщика, открытый в банке)
Сумма кредита | До 200 000 рублей
Срок кредита | Один год
Процентная ставка | По кредиту сроком до 6 месяцев – 15% годовых
По кредиту сроком свыше 6 месяцев до одного года – 17% годовых
Погашение кредита | Ежемесячное погашение кредита равными долями, начиная с третьего месяца после выдачи кредита согласно графику.
Обеспечение | - Страхование жизни заемщика, поручительство супруга(ги) заемщика (при наличии). - Без обеспечения (при наличии положительной кредитной истории в ОАО «Кемсоцинбанк»).
Возраст заемщика | От 21 года до 65 лет (пенсионеры – работающие)
Срок действия решения ФКК о выдаче кредита | Три календарных месяца

Условия предоставления кредита

«Образование»

Вид кредита | Невозобновляемая кредитная линия под лимит выдачи, кредит
Срок кредита | Срок обучения плюс один год
Срок транша | Один год с ежемесячным погашением суммы кредита равными долями
Процентная ставка | 16% годовых
Лимит кредитной линии | Первоначальный лимит кредитной линии равен стоимости обучения за один семестр. Лимит кредитной линии увеличивается по мере предоставления документов на оплату каждого семестра в рамках лимита кредитования.
Сумма транша | Равна стоимости обучения за один семестр
Погашение кредита | Осуществляется по графику. При выдаче следующего транша график погашения кредита пересчитывается с учетом остатка предыдущих траншей.
Обеспечение | Поручительство одного физического лица

Условия кредитования физических лиц по программе

«Автокредитование»

Вид кредита | Кредит предоставляется: - перечислением денежных средств на лицевой счет Заемщика, открытый в банке, с последующим перечислением кредитных средств на счет Продавца и страховой компании, если страхование осуществляется за счет кредитных средств.
Вид автомобиля | Автокредит предоставляется на приобретение нового или подержанного автомобиля иностранного или российского производства*
Сумма кредита | До 100% от стоимости приобретаемого автомобиля. Стоимость страхования может быть включена в сумму получаемого кредита.
Срок кредита | До 5 лет. В том числе срок кредита до 3-х лет устанавливается: - для подержанных отечественных автомобилей , сроком эксплуатации свыше 3 лет до 5 лет; - для подержанных иностранных автомобилей , сроком эксплуатации свыше 5 лет до 7 лет.
Процентная ставка | При отсутствии первоначального взноса и размере первоначального взноса (собственных средств) до 20% от стоимости автомобиля: До 1 года – 16% годовых До 2-х лет – 17% годовых До 3-х лет – 17,5% годовых До 4-х лет – 18% годовых

До 5-ти лет – 18,5% годовых

При размере первоначального взноса (собственных средств) от 20% и более от стоимости автомобиля:

До 1 года – 15% годовых

До 2-х лет – 16% годовых

До 3-х лет – 16,5% годовых

До 4-х лет – 17% годовых

До 5-ти лет – 17,5% годовых

При выдаче кредита на коммерческий автотранспорт процентная ставка увеличивается на 2%.

Погашение кредита | Ежемесячное погашение кредита равными долями, согласно графику. Возможно досрочное погашение кредита.
Обеспечение | - Приобретаемый автомобиль. Страхование КАСКО,ОСАГО приобретаемого автомобиля в пользу банка в течение всего срока действия кредитного договора. - Поручительство супруга(ги) Заемщика (при наличии).
Возраст Заемщика | От 25 лет и на момент возврата кредита по договору: - для женщин — 60 лет, - для мужчин — 60 лет.
Срок действия решения ФКК о выдаче кредита | Возможность оплаты автомобиля в течение 90 календарных дней с даты принятия положительного решения о предоставлении кредита.
Документы, предоставляемые на рассмотрение кредитной заявки | - Анкета Заемщика (поручителя); - Заявление на предоставление кредита; - Справка о заработной плате за последние шесть месяцев по форме 2 НДФЛ Заемщика (Поручителя); - Паспорт Заемщика (поручителя); - ИНН Заемщика (поручителя).
Документы, предоставляемые для заключения кредитного договора | - Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства; - Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства; - Паспорт транспортного средства (при наличии); - Страховой полис/договор страхования КАСКО, ОСАГО; - Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса (при наличии);

- Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).

Возраст транспортных средств на момент заключения кредитного договора:

– отечественного производства - не более 5 лет;

– иностранного производства - не более 7 лет.

Решение о предоставлении кредитов по предложенным условиям принимается Финансово-кредитным комитетом, по условиям, отличным от предложенных – Правлением Банка.

Условия кредитования сотрудников - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, аккредитованных в ОАО «Кемсоцинбанк»

С 01.08.2013г.

1) Руководящий состав предприятия (руководитель, заместитель руководителя, главный бухгалтер, заместитель главного бухгалтера):

Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка
До 300 000 рублей | До 12 месяцев включительно | 17%
До 24 месяцев включительно | 18%
До 36 месяцев включительно | 19%
Свыше 300 000 рублей до 1 000 000 рублей | До 36 месяцев включительно | 20%

Обеспечение:

· до 300 000 руб. включительно:

- при сроке кредитования до 12 месяцев предоставляется поручительство физического лица или юридического лица, аккредитованного в ОАО «Кемсоцинбанк»;

- при сроке кредитования более 12 месяцев предоставляется поручительство не менее одного физического лица;

·свыше 300 000 руб., но не более 1 000 000 руб.:

– залог имущества по залоговой стоимости на сумму кредита;

– поручительство не менее одного физического лица или юридического лица и залог имущества по залоговой стоимости на сумму не менее 50% от суммы кредита.

2) Сотрудники предприятия:

Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка
До 150 000 рублей | До 12 месяцев включительно | 17%
До 24 месяцев включительно | 18%
До 36 месяцев включительно | 19%
Свыше 150 000 рублей до 500 000 рублей | До 36 месяцев включительно | 20%

Обеспечение:

·до 150 тыс. руб. включительно – поручительство одного физического лица или юридического лица, аккредитованного в ОАО «Кемсоцинбанк»;

·свыше 150 тыс. руб., но не более 500 000 руб.:

– залог имущества по залоговой стоимости на сумму кредита;

– поручительство не менее одного физического лица или юридического лица и залог имущества по залоговой стоимости на сумму не менее 50% от суммы кредита.

Условия кредитования физических лиц по программе «Ипотечное кредитование»

(вводится в действие с 14.09.2011 года)

1. Процентные ставки

Срок кредита | Первоначальный взнос | Процентная ставка
с первоначальным взносом | без первоначального взноса
6 месяцев | 50% | 11% | 12%
1 год | 50% | 11,5% | 13%
1,5 лет | 30% | 12% | 13,5%
2 года | 20% | 13% | 14%
3 года | 15% | 14% | 15%
4 года | 10% | 15% | 16%
До 5 лет | 10% | 15,5% | 16,5%

При получении кредита на приобретение коммерческой недвижимости процентные ставки увеличиваются до 2-х процентов.

2. Условия

Вид кредита | Кредит предоставляется: - наличными денежными средствами, - перечислением денежных средств на лицевой счет Заемщика, открытый в банке, с последующим перечислением кредитных средств на счет Продавца недвижимого имущества.
Цель кредита | приобретение недвижимости.
Комиссия за выдачу кредита | Отсутствует.
Сумма кредита | До 100% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Срок кредита | До 5 лет.
Погашение кредита | Ежемесячными аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами. Возможно досрочное погашение кредита.
Обеспечение | - Залог приобретаемого помещения. - Поручительство супруга(ги) Заемщика (при наличии). В качестве дополнительного обеспечения по жилищным кредитам оформляется: - поручительство супруги/супруга заемщика, если она/он не является созаемщиком; - поручительства совершеннолетних членов семьи заемщика/созаемщика вне зависимости от их возраста, в собственность которых предполагается оформить кредитуемый объект недвижимости, передаваемый в залог Банку.
Возраст Заемщика | От 23 лет до 60 лет.
Срок действия решения ФКК о выдаче кредита | Возможность оплаты недвижимости в течение 90 календарных дней с даты принятия положительного решения о предоставлении кредита.
Документы, предоставляемые на рассмотрение кредитной заявки | - Анкета Заемщика (поручителя); - Заявление на предоставление кредита; - Справка о заработной плате за последние шесть месяцев по форме 2 НДФЛ Заемщика (Поручителя); - Паспорт Заемщика (поручителя); - ИНН Заемщика (поручителя).
Документы, предоставляемые для заключения кредитного договора | - Договор-основание приобретения объекта недвижимости, идентифицирующий объект недвижимости, подтверждающий его стоимость и предусматривающий порядок вступления заемщика/созаемщика(ов) в права собственности на объект недвижимости (предварительный договор купли-продажи; договор купли-продажи и т.п.);

- Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости ;

- Документ, являющийся основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации, иное);

- Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса (при наличии).

* Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

*Обязательное страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика ( при необходимости Созаемщика)

* При кредитовании на приобретение парковочного места возможно оформление кредита без страхования, процентная ставка в этом случае устанавливается на 0,1% больше вышеуказанных.

* В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома требуется одновременное оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

* Оценка недвижимости, передаваемой в залог, производится Банком либо независимым оценщиком.

Условия кредитования физических лиц - работников государственных, муниципальных организаций и учреждений в ОАО «Кемсоцинбанк»

Сумма кредита | от 100 000 руб. в зависимости от дохода заемщика
Срок кредита | до 36 месяцев
Процентная ставка (минимальная процентная ставка, % годовых) | до 12 месяцев | 16%*
от 12 месяцев до 24 месяцев | 17,5%*
от 24 месяцев до 36 месяцев | 19%*
Обеспечение | Сумма кредита от 100 000 руб. до 300 000 руб. | Без обеспечения * данные ставки действуют при наличии Полиса страхования жизни и потери трудоспособности. При отсутствии Полиса страхования жизни и потери трудоспособности ставки по кредиту увеличиваются в два раза.
Сумма кредита от 300 001 руб. до 500 000 руб. | - поручительство одного физического лица и залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 50% от суммы кредита; или - залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 100% от суммы кредита.
Сумма кредита от 500 001 руб. и выше | залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 100% от суммы кредита и процентов за пользование кредитом за весь период кредитования
Документы, предоставляемые на рассмотрение кредитной заявки | - Анкета Заемщика (поручителя); - Заявление на предоставление кредита; - Справка о заработной плате за последние шесть месяцев по форме 2 НДФЛ Заемщика (Поручителя); - Паспорт Заемщика (поручителя); - ИНН Заемщика (поручителя);

- Копия трудовой книжки, или копия контракта заключенного не менее, чем на срок кредита, заверенные работодателем.

Возраст заемщика | Кредит выдается с 21 года Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать: - для мужчин 60 лет - для женщин 55 лет
Стаж работы | Общий стаж не менее одного года, на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Предоставление кредитов юридическим лицам

Формы договоров для юридических лиц

Список документов для оформления кредита юридическому лицу в ОАО «Кемсоцинбанк»

- 1. Документы подтверждающие правоспособность Заемщика:

§ Заявление на кредит (форма прилагается).

§ Анкета (форма прилагается).

§ Учредительный договор (заверяется каждый лист печатью и подписью уполномоченного лица).*

§ Устав (копия, заверяется каждый лист печатью и подписью уполномоченного лица).*

§ Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц.*

§ Выписка из единого государственного реестра юридических лиц.

§ Карточка образцов подписей и оттиска печати.*

§ Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.*

§ Документы, из органов государственной статистики.*

§ Протоколы (приказы, решения) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

§ Копия паспорта руководителя и главного бухгалтера организации (полностью все страницы).

§ Копия паспорта учредителей предприятия и их супруги(га) (полностью все страницы).

§ Справка 2НДФЛ за последние 6 мес. (для лиц, выступающих поручителями).

§ Доверенность, в случаях подписания финансовых документов доверенными лицами.

§ Справка из налоговых органов обо всех открытых счетах организации.

§ Справка из налоговых органов об отсутствии задолженности.

§ Справка из Межрайонного управления Пенсионного фонда РФ об отсутствии задолженности.

§ Решение уполномоченного органа (общего собрания, совета директоров) о заключении сделки кредита (залога, поручительства), в соответствии с действующим законодательством РФ.

- Бухгалтерские и финансовые документы:

§ Бухгалтерская отчетность по установленному образцу (сдача которой подтверждена налоговой инспекцией) за три отчетных периода плюс три годовых баланса за предшествующие завершенные финансовые годы(бух. балансы, форма № 2), аудиторское заключение.

§ Расшифровка отдельных статей баланса на последнюю отчетную дату (основные средства, запасы, готовая продукция, дебиторы, кредиторы, займы и кредиты).

§ Справка об отсутствии просроченной задолженности по заработной плате.

§ Справка о ежемесячных кредитовых оборотах по расчетным и ссудным счетам в других Банках.

§ Справка о наличии или отсутствии картотеки по счету по основной деятельности.

§ Справка банков об отсутствии (наличии) ссудной задолженности (при наличии, предоставляются копии кредитных договоров заемщика с др. Банками).

- Прочие документы:

§ Копии договоров аренды помещений или копии документов подтверждающих право собственности.

§ Копии договоров поставщиков, покупателей (4-5 фирм)

- Информация об объекте кредитования

1. Технико-экономическое обоснование кредитуемого проекта (мероприятия), включающее в себя:

- смету затрат на реализацию данного проекта, под который выдается кредит
- расчет потребности в кредитных ресурсах на реализацию данного проекта с указанием направлений расходования средств кредита
- расчет экономической эффективности кредитуемого проекта (мероприятия) с указанием источников погашения кредита и процентов по нему (расчет окупаемости кредитных вложений)

2. Контракты (договора) или иные документы, подтверждающие целевое использование кредита в соответствии с технико-экономичским обоснованием
3. Контракты (договора) или иные документы подтверждающие возможность реализации заемщиком продукции, товаров, услуг и работ в объеме и в сроки, обеспечивающие погашение кредита и процентов по нему в соответствии с технико-экономичским обоснованием
4. Документы по обеспечению кредита

При кредитовании наш Банк использует следующие формы обеспечения кредита:

§ залог (заклад)

§ страхование риска непогашения кредита

§ поручительство и банковская гарантия

При кредитовании под залог заемщик должен предоставить перечень принадлежащего ему на правах собственности имущества, которое он готов предоставить в залог (заклад). Кредитование под залог Банк осуществляет в соответствии с действующим законодательством (Гражданский кодекс, закон "О залоге").

В случае кредитования под страхование риска непогашения кредита заемщик должен предоставить расчет страховых платежей и страховой полис. Выбор страховой компании необходимо согласовать с Банком.

При кредитовании под поручительство и банковскую гарантию оформляются дополнительно договора поручительства или банковской гарантии в соответствии с действующим законодательством. Организация-поручитель и банк-гарант должны предоставить комплект документов, состав которого определяет Банком, для изучения их финансового состояния и возможности выступать поручителем или гарантом по данному проекту (мероприятию).

* Данные документы могут не предоставляться, если Компания находится на обслуживании в ОАО «Кемсоцинбанк».

Вся информация, представленная Заемщиком в Банк, должна быть заверена подписью должностного или уполномоченного лица Заемщика и удостоверена печатью. Документы, состоящие более, чем из одного листа, заверяются полистно, либо прошнуровываются и заверяются на последнем листе.

Условия кредитования ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ и ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

ОАО «Кемсоцинбанк» осуществляет кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на следующих условиях:

1. Виды кредитных продуктов:

- Кредит;

- Кредитная линия;

- Овердрафт (кредитование расчетного счета).

2. Цели кредитования:

- Пополнение оборотных средств (поддержание или расширение текущей деятельности заемщика);

- Закупка оборудования, сырья, материалов, товаров и готовой продукции;

- Приобретение транспортных средств;

- Приобретение, строительство, ремонт недвижимости;

- Финансирование краткосрочных кассовых разрывов;

- Другие цели.

3. Обеспечение кредита:

- Залог недвижимого имущества;

- Залог оборудования;

- Залог транспортных средств;

- Залог товарных запасов, сырья и материалов;

- Залог ценных бумаг;

- Гарантии и поручительства собственников, руководителей предприятий, третьих лиц (финансово-устойчивых предприятий).

4. Процентная ставка, комиссии, погашение кредитных обязательств:

- Процентная ставка, комиссия за выдачу кредита и комиссия за оформление договоров залога недвижимости устанавливается индивидуально на момент рассмотрения кредитной заявки;

- Погашение кредита осуществляется по графику в соответствии с условиями кредитного договора;

- Погашение процентов ежемесячно.

5. Решение о предоставлении кредитов по предложенным условиям принимается Финансово-кредитным комитетом, по условиям, отличным от предложенных – Правлением Банка.

© ОАО «Кемсоцинбанк», 2010 год.
Все права защищены.