ОАО «Кемсоцинбанк» Агентство по страхованию вкладов

Услуги

Кредиты


Предоставление кредитов
для физических и юридических лиц

Auto credits

Конкретный перечень документов, с которым мы хотели бы ознакомиться, чтобы принять вместе с Вами взвешенные решения по всем условиям кредитования, определяет специалист нашего Банка, который будет работать с Вашей организацией.

В некоторых случаях, в зависимости от характера кредитуемого проекта (мероприятия), могут также понадобиться и другие документы и информация, подтверждающие реальность осуществления и эффективность кредитуемого мероприятия и Вашу финансовую устойчивость.

Мы гарантируем сохранение коммерческой тайны по всей информации, полученной от Вас независимо от наших дальнейших взаимоотношений.

Все наши требования продиктованы прежде всего желанием принимать взвешенные и эффективные решения, а так же помочь Вам реально оценить возможность успешной реализации тех проектов (мероприятий), которые мы предполагаем финансировать (кредитовать).

Тарифы по операциям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приведены в таблице, для физических лиц - в таблице.


Предоставление кредитов физическим лицам

Приложение к письму Банка России от 05.05.2008 № 52-Т "О "Памятке заёмщика по потребительскому кредиту".

Форма договора для физического лица.

  • Документы, необходимые для рассмотрения и оформления кредита
    1. Заявление (установленного образца) на имя Генерального директора с просьбой о предоставлении кредита, в котором должны содержаться следующие данные:
      • Сумма запрашиваемого кредита
      • Цели, на которые запрашивается кредит
      • Срок, на который запрашивается кредит
      • Вид обеспечения кредита
    2. Анкета заёмщика/поручителя (установленного образца)
    3. Паспортные данные заёмщика/поручителя
    4. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, предлагаемое в залог
    5. Справку о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев
    6. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица на территории РФ (ИНН)
  • Документы, необходимые для рассмотрения предложенного обеспечения кредита

При кредитовании наш Банк использует следующие формы обеспечения кредита:

    1. залог (заклад)
    2. поручительство физических или юридических лиц

При кредитовании под залог заемщик должен предоставить перечень принадлежащего ему на правах собственности имущества, которое он готов предоставить в залог (заклад). Кредитование под залог наш Банк осуществляет в соответствии с действующим законодательством (Гражданский кодекс, закон "О залоге").

При кредитовании под поручительство поручитель (физическое лицо) должен предоставить документы аналогичные перечню документов для заёмщика за исключением заявления о рассмотрении вопроса о кредите.

Организация-поручитель должна предоставить комплект документов, состав которого определяет Банком, для изучения финансового состояния поручителя и возможности выступать поручителем или гарантом по данному кредиту.

 

Условия кредитования ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

на потребительские цели

Сумма кредита

от 100 000 руб. в зависимости от дохода заемщика

Срок кредита

до 36 месяцев

Процентная ставка

(минимальная процентная ставка,

% годовых)

до 12 месяцев

19,5%

от 12 месяцев до 24 месяцев

от 19,5% до 21%

от 24 месяцев до 36 месяцев

от 20,5% до 22,5%

от 36 месяцев до 60 месяцев

 

от 22,5%

 

 

Обеспечение

 

При сумме кредита

от 100 000 руб. до 300 000 руб.

поручительство одного физического лица и (или) залог имущества

При сумме кредита

от 300 000 руб. до 500 000 руб.

- поручительство одного физического лица и залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 50% от суммы кредита;

или 

- залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 100% от суммы кредита.

При сумме кредита

от 500 000 руб. и выше

залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 100% от суммы кредита и процентов за пользование кредитом за весь период кредитования

При положительной кредитной истории в Банке в течение последних пяти лет сумма кредита  100 000 рублей сроком до 1-го года

без обеспечения

Решение о размере ставки принимается ФКК Банка индивидуально по каждому заемщику с учетом всей имеющейся информации о заемщике, в том числе его финансовом положении, кредитной истории, возраста, стажа, платежеспособности предприятия-работодателя, ликвидности обеспечения и др.

 

Условия предоставления кредита

«Путешествие»

Вид кредита

Кредит (разовое зачисление денежных средств на лицевой счет заемщика, открытый в банке)

Сумма кредита

До 200 000 рублей

Срок кредита

Один год

Процентная ставка

По кредиту сроком до 6 месяцев – 15% годовых

По кредиту сроком свыше 6 месяцев до одного года – 17% годовых

Погашение кредита

Ежемесячное погашение кредита равными долями, начиная с третьего месяца после выдачи кредита согласно графику.

Обеспечение

-      Страхование жизни заемщика, поручительство супруга(ги) заемщика (при наличии).

-      Без обеспечения (при наличии положительной кредитной истории в ОАО «Кемсоцинбанк»).

Возраст заемщика

От 21 года до 65 лет (пенсионеры – работающие)

Срок действия решения

ФКК о выдаче кредита

Три календарных месяца

 

Условия предоставления кредита

«Образование»

Вид кредита

Невозобновляемая кредитная линия под лимит выдачи, кредит

Срок кредита

Срок обучения плюс один год

Срок транша

Один год с ежемесячным погашением суммы кредита равными долями

Процентная ставка

16% годовых

Лимит кредитной линии

Первоначальный лимит кредитной линии равен стоимости обучения за один семестр.

Лимит кредитной линии увеличивается по мере предоставления документов на оплату каждого семестра в рамках лимита кредитования.

Сумма транша

Равна стоимости обучения за один семестр 

Погашение кредита

Осуществляется по графику.

При выдаче следующего транша график погашения кредита пересчитывается с учетом остатка предыдущих траншей.

Обеспечение

Поручительство одного физического лица

 

Условия кредитования физических лиц по программе

«Автокредитование»

Вид кредита

Кредит предоставляется:

-  перечислением денежных средств на лицевой счет Заемщика, открытый в банке, с последующим перечислением кредитных средств на счет Продавца и страховой компании, если страхование осуществляется за счет кредитных средств.

Вид автомобиля

Автокредит предоставляется на приобретение нового или подержанного автомобиля иностранного или российского производства*

Сумма кредита

До 100% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Стоимость страхования может быть включена в сумму получаемого кредита.

Срок кредита

До 5 лет.

В том числе срок кредита до 3-х лет устанавливается:

- для подержанных отечественных автомобилей , сроком эксплуатации свыше 3 лет до 5 лет;

- для подержанных иностранных автомобилей , сроком эксплуатации свыше 5 лет до 7 лет.

Процентная ставка

При отсутствии первоначального взноса и размере первоначального взноса (собственных средств) до 20% от стоимости автомобиля:

До 1 года – 16% годовых

До 2-х лет – 17% годовых

До 3-х лет – 17,5% годовых

До 4-х лет – 18% годовых

До 5-ти лет – 18,5% годовых

При размере первоначального взноса (собственных средств) от 20% и более от стоимости автомобиля:

До 1 года – 15% годовых

До 2-х лет – 16% годовых

До 3-х лет – 16,5% годовых

До 4-х лет – 17% годовых

До 5-ти лет – 17,5% годовых

При выдаче кредита на коммерческий автотранспорт процентная ставка увеличивается на 2%.

Погашение кредита

Ежемесячное погашение кредита равными долями, согласно графику. Возможно досрочное погашение кредита.

Обеспечение

-      Приобретаемый автомобиль. Страхование КАСКО,ОСАГО приобретаемого автомобиля в пользу банка в течение всего срока действия кредитного договора.

-      Поручительство супруга(ги) Заемщика (при наличии).

Возраст Заемщика

От 25 лет и на момент возврата кредита по договору:

-    для женщин — 60 лет,
-    для мужчин — 60 лет.

Срок действия решения ФКК о выдаче кредита

Возможность оплаты автомобиля в течение 90 календарных дней с даты принятия положительного решения о предоставлении кредита.

Документы, предоставляемые на рассмотрение кредитной заявки

-      Анкета Заемщика (поручителя);

-      Заявление на предоставление кредита;

-      Справка о заработной плате за последние шесть месяцев по форме 2 НДФЛ Заемщика (Поручителя);

-      Паспорт Заемщика (поручителя);

-      ИНН Заемщика (поручителя).

Документы, предоставляемые для заключения кредитного договора

-      Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства;

-      Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства;

-      Паспорт транспортного средства (при наличии);

-      Страховой полис/договор страхования КАСКО, ОСАГО;

-      Документ, подтверждающий оплату Заемщиком    первоначального взноса (при наличии);

-      Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).

Возраст транспортных средств на момент заключения кредитного договора:

– отечественного производства - не более 5 лет;

– иностранного производства    - не более 7 лет.

Решение о предоставлении кредитов по предложенным условиям принимается Финансово-кредитным комитетом, по условиям, отличным от предложенных – Правлением Банка.

 

 

Условия кредитования сотрудников - юридических лиц и индивидуальных  предпринимателей, аккредитованных  в ОАО «Кемсоцинбанк»

С 01.08.2013г.

 

1) Руководящий состав предприятия (руководитель, заместитель руководителя, главный бухгалтер, заместитель главного бухгалтера):

 

Сумма кредита

Срок кредита

Процентная ставка

До 300 000 рублей

До 12 месяцев включительно

17%

До 24 месяцев

включительно

18%

До 36 месяцев

включительно

19%

Свыше 300 000 рублей до 1 000 000 рублей

До 36 месяцев

включительно

20%

 

Обеспечение:

·    до 300 000 руб. включительно:

- при сроке кредитования до 12 месяцев предоставляется поручительство физического лица или  юридического лица, аккредитованного в ОАО «Кемсоцинбанк»;

-    при сроке кредитования более 12 месяцев предоставляется поручительство  не менее одного физического лица;

·свыше 300 000 руб., но не более 1 000 000 руб.:

  залог имущества по залоговой стоимости на сумму кредита;

  поручительство не менее одного физического лица или юридического лица и залог имущества по залоговой стоимости на сумму не менее 50% от суммы кредита.

 

2)        Сотрудники предприятия:

Сумма кредита

Срок кредита

Процентная ставка

До 150 000 рублей

До 12 месяцев включительно

17%

До 24 месяцев

включительно

18%

До 36 месяцев

включительно

19%

 

Свыше 150 000 рублей до 500 000 рублей

До 36 месяцев

включительно

20%

Обеспечение:

·до 150 тыс. руб. включительно – поручительство одного физического лица или  юридического лица, аккредитованного в ОАО «Кемсоцинбанк»;

·свыше 150 тыс. руб., но не более 500 000 руб.:

  залог имущества по залоговой стоимости на сумму кредита;

  поручительство не менее одного физического лица или юридического лица и залог имущества по залоговой стоимости на сумму не менее 50% от суммы кредита.

 

Условия  кредитования физических  лиц по  программе   «Ипотечное кредитование»

(вводится в действие с 14.09.2011 года)

 

1.         Процентные ставки

Срок кредита

Первоначальный

взнос

Процентная ставка

с первоначальным взносом

без первоначального взноса

6  месяцев

50%

11%

12%

1 год

50%

11,5%

13%

1,5 лет

30%

12%

13,5%

2 года

20%

13%

14%

3 года

15%

14%

15%

4 года

10%

15%

16%

До 5 лет

10%

15,5%

16,5%

При получении кредита на приобретение коммерческой недвижимости процентные ставки увеличиваются до 2-х процентов.

 

2.         Условия

 

Вид кредита

 

Кредит предоставляется:

-  наличными денежными средствами,

- перечислением денежных средств на лицевой счет Заемщика, открытый в банке, с последующим перечислением кредитных средств на счет Продавца недвижимого имущества.

Цель кредита

приобретение недвижимости.

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует.

Сумма кредита

До 100% от стоимости приобретаемой недвижимости.

 

 

Срок кредита

До 5 лет.

 

Погашение кредита

 

Ежемесячными аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами. Возможно досрочное погашение кредита.

 

Обеспечение

 

-         Залог приобретаемого помещения.

-         Поручительство супруга(ги) Заемщика (при наличии).

В качестве дополнительного обеспечения по жилищным кредитам оформляется:

-         поручительство супруги/супруга заемщика, если она/он не является созаемщиком;

-         поручительства совершеннолетних членов семьи заемщика/созаемщика вне зависимости от их возраста, в собственность которых предполагается оформить кредитуемый объект недвижимости, передаваемый в залог Банку.

 

 

Возраст Заемщика

 

 

От 23 лет до 60 лет.

 

 

Срок действия решения ФКК о выдаче кредита

 

Возможность оплаты недвижимости в течение 90 календарных дней с даты принятия положительного решения о предоставлении кредита.

 

Документы, предоставляемые на рассмотрение кредитной заявки

-      Анкета Заемщика (поручителя);

-      Заявление на предоставление кредита;

-      Справка о заработной плате за последние шесть месяцев по форме 2 НДФЛ Заемщика (Поручителя);

-      Паспорт Заемщика (поручителя);

-      ИНН Заемщика (поручителя).

Документы, предоставляемые для заключения кредитного договора

-      Договор-основание приобретения объекта недвижимости, идентифицирующий объект недвижимости, подтверждающий его стоимость и предусматривающий порядок вступления заемщика/созаемщика(ов) в права собственности на объект недвижимости (предварительный договор купли-продажи; договор купли-продажи и т.п.);

-      Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости ;

-      Документ, являющийся основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации, иное);

-      Документ, подтверждающий оплату Заемщиком    первоначального взноса (при наличии).

 

* Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

*Обязательное  страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика ( при необходимости Созаемщика)

* При кредитовании на приобретение парковочного места возможно оформление кредита без страхования, процентная ставка в этом случае устанавливается на 0,1% больше вышеуказанных.

* В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома требуется одновременное оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

* Оценка недвижимости, передаваемой в залог, производится Банком либо независимым оценщиком. 

 

 

 

Условия кредитования физических лиц - работников государственных, муниципальных организаций и учреждений в ОАО «Кемсоцинбанк»

Сумма кредита

от 100 000 руб. в зависимости от дохода заемщика

Срок кредита

до 36 месяцев

Процентная ставка

(минимальная процентная ставка,

% годовых)

до 12 месяцев

16%*

от 12 месяцев до 24 месяцев

17,5%*

от 24 месяцев до 36 месяцев

19%*

 

Обеспечение

 

Сумма кредита

от 100 000 руб. до 300 000 руб.

Без обеспечения

* данные ставки действуют при наличии Полиса  страхования жизни и потери трудоспособности.

При отсутствии Полиса  страхования жизни и потери трудоспособности

ставки по кредиту увеличиваются в два раза. 

Сумма кредита

от 300 001 руб. до 500 000 руб.

- поручительство одного физического лица и залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 50% от суммы кредита;

или 

- залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 100% от суммы кредита.

Сумма кредита

от 500 001 руб. и выше

залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 100% от суммы кредита и процентов за пользование кредитом за весь период кредитования

 

Документы, предоставляемые на рассмотрение кредитной заявки

 

-      Анкета Заемщика (поручителя);

-      Заявление на предоставление кредита;

-      Справка о заработной плате за последние шесть месяцев по форме 2 НДФЛ Заемщика (Поручителя);

-      Паспорт Заемщика (поручителя);

-      ИНН Заемщика (поручителя);

-      Копия трудовой книжки, или копия контракта заключенного не менее,  чем на срок кредита,  заверенные работодателем.

Возраст заемщика

Кредит выдается с 21 года

Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать:

-      для мужчин 60 лет

-      для женщин 55 лет

Стаж работы

Общий стаж не менее одного года, на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

 


Предоставление кредитов юридическим лицам

Формы договоров для юридических лиц

Список документов для оформления кредита юридическому лицу в ОАО «Кемсоцинбанк»

  • 1. Документы подтверждающие правоспособность Заемщика:

§         Заявление на кредит (форма прилагается).

§         Анкета (форма прилагается).

§         Учредительный договор (заверяется каждый лист печатью и подписью уполномоченного лица).*

§         Устав (копия, заверяется каждый лист печатью и подписью уполномоченного лица).*

§         Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц.*

§         Выписка из единого государственного реестра юридических лиц.

§         Карточка образцов подписей и оттиска печати.*

§         Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.*

§         Документы, из органов государственной статистики.*

§         Протоколы (приказы, решения) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

§         Копия паспорта руководителя и главного бухгалтера организации (полностью все страницы).

§         Копия паспорта учредителей предприятия и их супруги(га) (полностью все страницы).

§         Справка 2НДФЛ за последние 6 мес. (для лиц, выступающих поручителями).

§         Доверенность, в случаях подписания финансовых документов доверенными лицами.

§         Справка из налоговых органов обо всех открытых счетах организации.

§         Справка из налоговых органов об отсутствии задолженности.

§         Справка из Межрайонного управления Пенсионного фонда РФ об отсутствии задолженности.

§         Решение уполномоченного органа (общего собрания, совета директоров) о заключении сделки кредита (залога, поручительства), в соответствии с действующим законодательством РФ.

  • Бухгалтерские и финансовые документы:

§         Бухгалтерская отчетность по установленному образцу (сдача которой подтверждена налоговой инспекцией) за три отчетных периода плюс три годовых  баланса за  предшествующие завершенные финансовые  годы(бух. балансы, форма № 2), аудиторское заключение.

§         Расшифровка отдельных статей баланса на последнюю отчетную дату (основные средства, запасы, готовая продукция, дебиторы, кредиторы, займы и кредиты).

§         Справка об отсутствии просроченной  задолженности по заработной плате.

§         Справка о ежемесячных кредитовых оборотах  по расчетным и ссудным счетам в других Банках.

§         Справка о наличии или отсутствии картотеки по счету по основной деятельности.

§         Справка банков об отсутствии (наличии) ссудной задолженности (при наличии, предоставляются копии кредитных договоров заемщика с др. Банками).

  • Прочие документы:

§         Копии договоров аренды помещений или копии документов подтверждающих право собственности.

§         Копии договоров поставщиков, покупателей (4-5 фирм)

  • Информация об объекте кредитования
    1. Технико-экономическое обоснование кредитуемого проекта (мероприятия), включающее в себя:
      • смету затрат на реализацию данного проекта, под который выдается кредит
      • расчет потребности в кредитных ресурсах на реализацию данного проекта с указанием направлений расходования средств кредита
      • расчет экономической эффективности кредитуемого проекта (мероприятия) с указанием источников погашения кредита и процентов по нему (расчет окупаемости кредитных вложений)
    2. Контракты (договора) или иные документы, подтверждающие целевое использование кредита в соответствии с технико-экономичским обоснованием
    3. Контракты (договора) или иные документы подтверждающие возможность реализации заемщиком продукции, товаров, услуг и работ в объеме и в сроки, обеспечивающие погашение кредита и процентов по нему в соответствии с технико-экономичским обоснованием
    4. Документы по обеспечению кредита

При кредитовании наш Банк использует следующие формы обеспечения кредита:

§                                 залог (заклад)

§                                 страхование риска непогашения кредита

§                                 поручительство и банковская гарантия

При кредитовании под залог заемщик должен предоставить перечень принадлежащего ему на правах собственности имущества, которое он готов предоставить в залог (заклад). Кредитование под залог Банк осуществляет в соответствии с действующим законодательством (Гражданский кодекс, закон "О залоге").

В случае кредитования под страхование риска непогашения кредита заемщик должен предоставить расчет страховых платежей и страховой полис. Выбор страховой компании необходимо согласовать с Банком.

При кредитовании под поручительство и банковскую гарантию оформляются дополнительно договора поручительства или банковской гарантии в соответствии с действующим законодательством. Организация-поручитель и банк-гарант должны предоставить комплект документов, состав которого определяет Банком, для изучения их финансового состояния и возможности выступать поручителем или гарантом по данному проекту (мероприятию).

* Данные документы могут не предоставляться, если Компания находится на обслуживании в ОАО «Кемсоцинбанк».

Вся информация, представленная Заемщиком  в Банк, должна  быть заверена подписью должностного  или уполномоченного  лица Заемщика и удостоверена печатью. Документы, состоящие  более, чем  из  одного листа, заверяются  полистно, либо  прошнуровываются и заверяются на  последнем  листе.


Условия кредитования ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ и ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

ОАО «Кемсоцинбанк» осуществляет кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на следующих условиях:

  1. Виды кредитных продуктов:

-        Кредит;

-        Кредитная линия;

-        Овердрафт (кредитование расчетного счета).

  1. Цели кредитования:

-        Пополнение оборотных средств (поддержание или расширение текущей деятельности заемщика);

-        Закупка оборудования, сырья, материалов, товаров и готовой продукции;

-        Приобретение транспортных средств;

-        Приобретение, строительство, ремонт недвижимости;

-        Финансирование краткосрочных кассовых разрывов;

-        Другие цели.

  1. Обеспечение кредита:

-        Залог недвижимого имущества;

-        Залог оборудования;

-        Залог транспортных средств;

-        Залог товарных запасов, сырья и материалов;

-        Залог ценных бумаг;

-        Гарантии и поручительства собственников, руководителей предприятий, третьих лиц (финансово-устойчивых предприятий).

  1. Процентная ставка, комиссии, погашение кредитных обязательств:

-        Процентная ставка, комиссия за выдачу кредита и комиссия за оформление договоров залога недвижимости устанавливается индивидуально на момент рассмотрения кредитной заявки;

-        Погашение кредита осуществляется по графику в соответствии с условиями кредитного договора;

-        Погашение процентов ежемесячно.

  1. Решение о предоставлении кредитов по предложенным условиям принимается Финансово-кредитным комитетом, по условиям, отличным от предложенных – Правлением Банка.

© ОАО «Кемсоцинбанк», 2010 год.
Все права защищены.