Стратегия развития

| ООО КБ "ДОРИС БАНК" Общество с Ограниченной Ответственностью Коммерческий Банк "Доверие, Равноправие и Сотрудничество"

- О Банке
- Услуги
- Пресс-служба
- Контакты

тел.: (495) 692 0475 факс: (495) 692 0476

## СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ

Общества с ограниченной ответственностью
Коммерческий Банк «Доверие, Равноправие и Сотрудничество»
на 2009 - 2014 годы

Банк является составной частью единой банковской системы России. Развитие банковского сектора в 2008 году проходило в неблагоприятных макроэкономических условиях, которые характеризовались мировым финансовым кризисом. В стране и в мире сложились сложные экономические условия. Мировой финансовый кризис потряс рынок банковских услуг. Доверие в банковской системе испытало кризис ликвидности. Ситуация на банковском рынке переросла в кризис доверия — несмотря на острую нехватку средств, кредитные организации сократили лимиты на рынке межбанковского кредитования, кроме того, некоторые кредитные организации оказались не в состоянии исполнить обязательства. Сужение мирового спроса и снижение цен на нефть повлияли на динамику российских внешнеторговых операций и потоков капитала. К концу года следствием развития негативных тенденций явилось сокращение доходов, повлекшее за собой снижение внутреннего спроса и уменьшение объемов производства в ключевых отраслях экономики. Во втором полугодии 2008 года кризисные явления на мировых финансовых рынках привели к резкому замедлению развития банковского сектора Ускорился рост безработицы. В условиях усиления кризисных явлений рост ВВП стал замедляться. В 2008 году количество действующих кредитных организаций сократилось с 1136 до 1108. Были отозваны (аннулированы) лицензии у 36 кредитных организаций, исключены из Книги государственной регистрации кредитных организаций в связи с реорганизацией в форме присоединения. Удельный вес валютных активов в совокупных активах банковского сектора в условиях снижения курса рубля (в основном в IV квартале 2008 года) увеличился до 32,3% на 01.01.2009 (против 23,1% на 01.01.2008). Общий объем требований в иностранной валюте по банковскому сектору возрос с 8320,3 млрд. рублей на 01.01.2008 до 12 493,8 млрд. рублей на 01.01.2009. Увеличение данного показателя произошло в основном за счет прироста требований по балансовым позициям с 4642,5 млрд. рублей на 01.01.2008 до 9040,6 млрд. рублей на 01.01.2009.

Объем вложений кредитных организаций в ценные бумаги (исключая ценные бумаги по договорам с обратной продажей) за 2008 год вырос на 5,1% (за 2007 год — на 28,9%) и на 01.01.2009 составил 2365,2 млрд. рублей, их доля в активах банковского сектора сократилась с 11,2 до 8,4%.Снижение темпов прироста вложений в ценные бумаги по сравнению с предыдущим годом обусловлено сокращением портфеля ценных бумаг в августе—октябре на 8,8%. Такая динамика стала следствием резкого снижения котировок ценных бумаг в ходе кризиса и последовавшей продажи части портфеля ценных бумаг Банками в целях поддержания ликвидности, а также резкого роста отрицательной переоценки. Снижение темпов прироста вложений в ценные бумаги по сравнению с предыдущим годом обусловлено сокращением портфеля ценных бумаг в августе—октябре на 8,8%. Такая динамика стала следствием резкого снижения котировок ценных бумаг в ходе кризиса и последовавшей продажи части портфеля ценных бумаг Банками в целях поддержания ликвидности, а также резкого роста отрицательной переоценки.

Прибыль действующих кредитных организаций за 2008 год сократилась на 19,4% — до 409,2 млрд. рублей (в 2007 году был прирост на 36,7%). Удельный вес прибыльных кредитных организаций снизился с 98,9 до 94,8%, соответственно увеличилась (с 1,0 до 5,1%) доля убыточных кредитных организаций (а их количество возросло с 11 до 56). Убытки действующих кредитных организаций составили в 2008 году 37,8 млрд. рублей (в 2007 году — 0,9 млрд. рублей).

Резко снизилась рентабельность кредитных организаций. Так, рентабельность активов в 2008 году составила 1,8%, а рентабельность капитала — 13,3%(в 2007 году — 3,0 и 22,7% соответственно)19. За год показатели рентабельности активов снизились у 755 банков, или 68,1% от общего числа действующих кредитных организаций, а рентабельности капитала — у 761, или 68,7%, соответственно.

Анализ факторов, обусловивших снижение показателя рентабельности капитала в 2008 году, показывает, что в основном оно произошло вследствие сокращения маржи прибыли.

Снижение финансового результата (прибыли) кредитных организаций за 2008 год по сравнению с показателями предыдущего года стало следствием в первую очередь увеличения резервов на возможные потери (созданные минус восстановленные), а также отрицательной переоценки ценных бумаг в сентябре—декабре 2008 года. Снижение прибыли банковского сектора частично компенсировал рост доходов от переоценки средств в иностранной валюте. Наиболее существенное снижение уровня рентабельности отмечалось у крупных частных банков.

В условиях экономического кризиса, основными задачами ООО КБ «ДОРИС БАНК» на 2009-2014 г.г. являются – сохранение своих позиций в банковском секторе, поддержание обязательных размеров собственных средств (Капитала), ликвидности и рентабельности, проведение работы по поддержанию клиентов Банка для сохранения клиентской базы, привлечение новых клиентов, поддержание деловой репутации кредитной организации.

Несмотря на сложные экономические условия, Банк будет продолжать свою деятельность в том же направлении, предоставляя различные виды банковских услуг постоянным клиентам и новым клиентам, физическим, юридическим лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

В связи со сложившейся сложной финансовой ситуацией в мире и стране, в 2008 году проявились следующие факторы и условия, влияющие на деятельность банковского сектора:

- недостаток ликвидности в экономике, как у банков, так и у предприятий;
- кризис доверия в экономических отношений (компании, Банки, физические лица);
- низкая доступность кредитов и повышение их стоимости из-за возросших рисков;
- снижение платежеспособного спроса как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц;
- значительное падения цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия»;
- повышение колебания курсов валют;
- увеличение ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
- ухудшение ситуации на международных рынках сырья и рынках капитала и т.д.

При таких условиях влияния на банковский сектор в целом и на деятельность ООО КБ «ДОРИС БАНК» в частности существует угроза снижения всех видов ликвидности и рентабельности за счет возможного роста невозврата кредитных ресурсов и, следовательно, снижения доходности Банка за счет возможного досоздания резервов на возможные потери. Также на снижение доходности может повлиять трудно прогнозируемые колебания курсов валют.

В то же время, учитывая то, что Банк проводит гибкую политику по работе с клиентами по принятию решений, влияющую на оперативность принятия решений, Банк имеет преимущество перед более крупными кредитными организациями в этом вопросе, т.к. в сложившейся непростой финансовой ситуации в мире и в стране скорость вынесения решения часто является ключевым жизненно важным моментом в развитии отношений с клиентами.

Банк планирует учитывать влияние вышеперечисленных факторов с целью поддержания рентабельности бизнеса, а также:

- Поддерживать существующую клиентскую базу и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров;
- Расширять стабильную клиентскую базу;
- Развивать отношения с банками-контрагентами;
- Разрабатывать и развивать банковские продукты;
- Развивать деятельность Банка как универсального кредитного учреждения. Основа деятельности Банка- реализация широкого спектра предоставляемых финансовых услуг;
- Наращивать собственные средства с целью дальнейшего расширения масштабов деятельности;
- Развивать кредитование «реального сектора экономики», являющееся важным источником дохода Банка;
- Активнее внедрять прогрессивную систему безналичных расчетов и т.д.

ООО КБ «ДОРИС БАНК» имеет целый ряд преимуществ перед другими кредитными организациями:

- позиционирование на рынке банковских услуг с 1991 года – более 18 лет;
- наличие положительной деловой репутации среди клиентов , партнеров и надзорных органов;
- сохранение стабильного кадрового состава Банка, способного обеспечить развитие по предполагаемым направлениям деятельности, в том числе органов управления – основной состав Правления Банка работает с 1997года;
- размер собственных средств (капитал) Банка превышает минимальные значения и составляет на 01.01.2009г. 235905 тыс. руб.
- высокое качество обслуживания клиентов с точки зрения скорости принятия решений, проведение гибкой политики в отношении работы с клиентами дает возможность сохранения старых клиентов и привлечения новых;
- взвешенная политика Банка при формировании кредитного портфеля дает возможность избежать просроченной задолженности по ссудам, за весь период деятельности кредитной организации не было просроченной задолженности и невозвратов по кредитам;
- место расположение Банка - в центре Москвы, в комплексе с таким государственным учреждением как Государственная Дума РФ со дня основания Банка, так же говорит о выгодном месте расположения с точки зрения безопасного обслуживания клиентов, удобного подъезда и о стабильности кредитной организации в целом.
- наличие широкого комплекса технических и программно-аппаратных средств, позволяющих увеличивать объемы операций, сохраняя высокое качество их обслуживания и снижая операционные риски.
- Банк является членом российской национальной ассоциации СВИФТ.
- Банк имеет лицензии ФСБ России на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств и на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации.

Основной стратегической целью ООО КБ «ДОРИС БАНК» на 2009-2014 г.г. – является отвечать международным стандартам качества предоставляемых услуг, менеджмента и деловой этики, увеличения и диверсификации клиентской базы, в то же время основной упор будет делаться на работу с действующими постоянными клиентами.

В качестве одного из приоритетов своей политики Банк рассматривает дальнейшее совершенствование форм и методов кредитования, разработку процедур минимизации кредитных рисков. Учитывая потребности своих клиентов, Банк будет увеличивать объемы кредитования. Будут совершенствоваться и развиваться услуги по обслуживанию в свободно конвертируемых валютах и рублях; активизация работы в области предоставления гарантий и других форм обязательств по внешнеэкономической деятельности; развитие операций на внутреннем и международном рынках с различными видами ценных бумаг.

Банк планирует обеспечивать доходность за счет расширения клиентской базы и спектра предоставляемых услуг, кредитования и инвестирования традиционных отраслей и добиваться снижения риска путем диверсификации активов и пассивов.

В условиях конкурентной среды, когда продуктовая и сервисная дифференциация крайне затруднены из-за высокого уровня насыщенности рынка, Банк не придерживается стратегии лидерства по издержкам, чтобы не насести урон качеству предоставляемых услуг. Основным фактором формирования тарифной политики является уровень внутреннего спроса. Тем не менее, мониторинг ценовых стратегий конкурентов остается важной составной частью анализа, планирования и формирования ценовой политики Банка.

Факторами позиционирования для Банка являются сервисная дифференциация, дифференциация персонала и имиджа, что требует улучшения технологической (включая методологическую) базы.

В предстоящие 5 лет деятельности Банк планирует проводить стратегию диверсификации путем расширения рынка услуг и рынка сбыта предоставляемых услуг. Банк владеет достаточным конкурентным потенциалом, ресурсами и опытом работы с клиентами для успешной реализации выбранной стратегии. Маркетинговое планирование Банка включает мониторинг и планирование продуктового ряда Банка.

банковский продукт - комплекс взаимосвязанных организационных, информационных, финансовых и юридических мероприятий, объединенных единой технологией обслуживания клиента - представлен в Банке как в виде простого продукта, то есть реализации одной услуги клиенту одним банковским подразделением, так и в виде сложного продукта, в реализации которого могут быть задействованы несколько подразделений Банка в течение длительного времени.

Специалистами Банка проведены маркетинговые исследования по изучению рынка банковских услуг и подготовлены мероприятия по расширению ниши в сфере банковской деятельности. В сложившейся в России на сегодняшний день ситуации, спрос на услуги коммерческих банков со стороны клиентов полностью не удовлетворяется, коммерческие Банки остаются одним из важнейших элементов всей системы хозяйствования, кредитно-расчетными учреждениями, предоставляющими широкий спектр услуг своим клиентам в соответствии с основными параметрами стандартов, принятых в мировой практике. ООО КБ «ДОРИС БАНК» планирует способствовать решению указанных задач в плане финансового обеспечения коммерческой и хозяйственной деятельности клиентов Банка. Банк в своей коммерческой деятельности будет строго придерживаться принципов надежности, ликвидности и независимости, оставаясь максимально транспарантным как для клиентов и контрагентов, так и для участников.

На основании сложившейся ситуации, Банком были сформированы следующие стратегические цели:

- Обеспечение инвестиционной привлекательности и независимости Банка, обеспечение прибыли на инвестированный капитал на уровне, превышающем ставки годовых депозитов;
- Расширение состава и качества банковских услуг, не уступающее общему уровню на российском рынке банковских услуг, совершенствование системы тарифов, взимаемых за банковское обслуживание;
- Развитие Клиентской базы
- Развитие межбанковских операций:
- Развитие, совершенствование форм и методов кредитования, разработка процедур минимизации кредитных рисков.
- Опираясь на клиентскую базу, обеспечение сбалансированного состояния структуры активов и пассивов, внедрение современных методов управления ими.;
- Наращивание и оптимизация структуры собственных средства Банка с целью дальнейшего расширения масштабов деятельности:
- Совершенствование в Банке полнофункциональной системы управления рисками;
- Внедрение новых технологий с целью повышения эффективности, безопасности и бесперебойности работы Банка;
- Обеспечение полного соответствия всем требованиям действующего законодательства РФ, банковского надзора и обязательного соответствия внутренним требованиям и нормативам;
- Обеспечение позиционирования и деловой репутации Банка в соответствии со стратегией, финансовыми показателями и рейтингами;
- Поддержание финансовой устойчивости Банка;
- Способствование развитию финансовых рынков и банковских услуг;
- Обеспечение дальнейшего развития системы найма, подготовки и комплексной мотивации сотрудников, обеспечивающей сохранение интеллектуального превосходства как залога сохранения конкурентного преимущества;
- Совершенствование методов работы с персоналом - командной работы, корпоративной культуры, мотивации; приглашение на ключевые позиции менеджеров с высокой управленческой квалификацией, обучение среднего управленческого звена;
- Повышение эффективности деятельности Банка путем усиления контроля за расходами Банка, а также путем снижения расходов, связанных с осуществлением операционной деятельности за счет внедрения новых достижений в области информационных технологий;
- Инновационное технологическое развитие путем следования стратегиям лидеров рынка в развитии электронных платежей и систем электронных расчетов для клиентов Банка;
- Совершенствование материально-технической базы Банка, отвечающей требованиям Банка России и производственным задачам;
- Разумное применение стратегии сокращения издержек по отношению к уровню качества услуг;
- Организация эффективного менеджмента для осуществления стратегического управления, обучение менеджмента Банка современным управленческим технологиям;
- Внедрение и развитие методов современного маркетинга и PR - формирование имиджа Банка, системы связей с общественностью, маркетинговых стратегий в соответствии со стратегическими целями Банка.
- Расширение лицензий по видам деятельности;

Для обеспечения стратегических целей ООО КБ «ДОРИС БАНК» будет проводить следующие мероприятия:

- Привлечение новых ключевых клиентов;
- Обеспечение внедрения эффективных методов работы с клиентами и повышение качества обслуживания;
- Обеспечение постепенного перехода от краткосрочных к долгосрочным ресурсам за счет привлечения на обслуживание крупных корпоративных клиентов
- Усиление позиции Банка на рынке услуг, предоставляемых предприятиям и организациям - участникам внешнеэкономической деятельности;
- Развитие базы независимых корпоративных клиентов, включая предприятия среднего и малого бизнеса, предоставление комплексного обслуживания, включая комиссионное обслуживание, финансирование и пассивные операции;
- Развитие обслуживания физических лиц в области розничных операций как за счет увеличения спектра банковских услуг, так и за счет роста числа клиентов;
- Привлечение денежных средств в субординированные депозиты;
- Расширение спектра активно-пассивных межбанковских операций, повышение их надежности и доходности;
- Построение индивидуальных методов взаимодействия с российскими и иностранными Банками с учетом их особенностей, в том числе, специфики банковского законодательства РФ и зарубежных стран;
- Расширение корреспондентской сети;
- Привлечение новых банков-контрагентов на основе взаимовыгодного и долговременного сотрудничества;
- В условиях экономического кризиса Банка в своей кредитной политике будет ориентироваться: на предприятия и организации реального сектора экономики, на развитие потребительского кредита и микрокредитования, на проведение операций на рынке межбанковского кредитования, на поддержание существующих клиентов и выполнение Банком уже взятых на себя обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров.

Совершенствование технологий

Управление рисками

Успешная реализация коммерческих задач Банка невозможна без совершенствования системы управления рисками Банка. Система управления рисками Банка должна позволять:

решать задачи процентной, ценовой и курсовой политики,

регулировать кредитный риск.

обеспечить персональную ответственность руководителей и сотрудников подразделений, выполняющих активные операции.

Банк должен придерживаться консервативной политики в области управления кредитным и валютным риском.

Необходимо продолжить работу по стандартизации активных операций, установлению и учету использования лимитов риска, централизации системы оценки и учета региональных и отраслевых рисков.

Работа с клиентами Банка

Приоритетными формами работы с клиентурой являются:

- установление долгосрочных связей с крупными российскими корпоративными структурами

банковские технологии

Необходимым условием решения задач, стоящих перед Банком, является развитие информационных технологий. Совершенствование банковских технологий должно проводиться исходя из:

приоритетных направлений развития бизнеса;

повышения управляемости Банком.

Необходимо дальнейшее развитие телекоммуникационной инфраструктуры. Прогнозируемое развитие системы типа “Клиент-Банк” может позволить оказывать услуги, которые раньше были под силу только Банкам с разветвленной филиальной структурой, что требует от Банка принятия адекватных мер. Сочетание системы типа “Клиент-Банк” и собственной надежной расчетной системы, обеспечивающей необходимую скорость проведения платежей, должно позволить Банку соответствовать требованиям информационной безопасности расчетов.

Политика и структура продаж банковских продуктов и услуг

Необходимо создание системы индивидуального обслуживания клиентов, включающей полный спектр банковских продуктов и услуг, отвечающих международным стандартам. Данный подход предполагает:

предложение клиенту специально разработанных индивидуальных схем и технологий, обеспечивающих развитие и оптимизацию бизнеса клиента, страхование его рисков;

проведение гибкой тарифной политики индивидуального обслуживания.

Ценовая политика

Банк проводит процентную и тарифную политику, исходя из рентабельности операций и оценки рыночных условий.

Ценовая политика Банка должна отражать особенности проводимых операций с основными категориями клиентов, а именно:

необходимо установление повышенных тарифов по сложным и производным инвестиционным продуктам;

необходимо установление тарифов по коммерческо-банковским продуктам на уровне окупаемости прямых затрат.

Рекламная политика

Необходимо существенно увеличить объем представляемой информации в Интернете, улучшить информирование клиентов о стандартах фирменного обслуживания, условиях предлагаемых продуктов и услуг, технологических возможностях Банка.

В заключение хочется сказать что, несмотря на всю неоднозначность макроэкономической среды, ООО КБ «ДОРИС БАНК» демонстрирует положительную динамику основных финансовых показателей. Наш бизнес генерирует стабильный поток доходов. Из года в год растут клиентская база, активы и капитал. Мы придерживаемся умеренно консервативного подхода к управлению банковскими рисками, что позволяет поддерживать качество активов на весьма высоком уровне, иметь многократный запас прочности по ключевым индикаторам ликвидности и достаточности капитала.

Наверх

Редакция: 16 мая 2013г. © ООО КБ "ДОРИС БАНК" | Мы работаем с dron2004@cms