- О банке
- Пресс-центр
- Работа в банке
- Контакты

Поиск по сайту
Ваш город: Саяногорск

отделения и банкоматы

#### ИНФОРМАЦИОННЫЙ ЦЕНТР

+7 (390 42) 6 42 40
8 800 555 111 9 звонок по России бесплатный

## Ставка по ипотечному кредиту снизится уже 1 июля

В прессцентре газеты «Комсомольская правда» за «круглым столом» собрались представители власти, банкиры и страховщики. Что ждет красноярский рынок ипотечного кредитования? Ожидается ли снижение процентных ставок по ипотечным кредитам? Возрастут ли объемы ипотечного кредитования в 2008 году?

Эти и другие вопросы на «круглом столе» обсуждали Евгений ДОБРЯНСКИЙ, генеральный директор краевого фонда жилищного строительства; Сергей БЕРДОУСОВ, заместитель генерального директора по финансовоэкономическим вопросам краевого фонда жилищного строительства; Александр КОСТЫЛЕВ, руководитель агентства по реализации жилищных программ администрации Красноярского края; Светлана ВЕРХОВЫХ, заместитель начальника отдела регистрации ипотеки Управления федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю; Людмила ДЕНИСОВА, заместитель управляющего «Промсвязьбанка»; Елена КОНОНОВА, экономист банка «Енисей»; Наталья ЕРЕМЕНКО, заместитель директора Красноярского филиала «Банка Москвы»; и Ирина КАСУМОВА, начальник сектора по ипотечным кредитам страхового общества «Ингосстрах».
Альтернативы ипотеке пока нет
Как вы оцениваете темпы развития ипотеки в Красноярском крае на сегодняшний день?
Евгений ДОБРЯНСКИЙ (Е.Д.): Что касается нашего фонда, то в сравнении с 2005 и 2006 годами 2007й выглядит очень хорошо. Если в 2005м мы выдали 140 ипотечных кредитов, то в 2006м уже 1 650. В этом году планируем выдать не менее 3 000 ипотечных кредитов. Но кроме нас на ипотечном рынке работает достаточно много банков. Поэтому ипотека растет и серьезными темпами.
Что ждет ипотечный рынок в условиях неудовлетворенного спроса на жилье?
Е.Д.: В Красноярском крае строительство развивается неплохими темпами. Если мы в этом году построим 1 000 000 квадратных метров жилья, в следующем уже на 2030 процентов больше. Таким образом, спрос будет удовлетворен. Но я пока говорю об объемах. Следующий момент качество. Если мы выйдем на 1 500 000 квадратных метров в год, необходимо будет переходить на заказ. Допустим, клиенту нужна такаято и такаято квартира. Именно такую ему и построят. Вот за этим строительством под заказ будущее, я думаю.
Елена КОНОНОВА (Е.К.): Я считаю, что рынок ипотечного кредитования будет расти. Потому что улучшение жилищных условий необходимо очень большой части населения, а ипотека это одно из решений этой проблемы.
Наталья ЕРЕМЕНКО (Н.Е.): Я согласна с коллегами, мы действительно ожидаем роста ипотеки. Надо сказать, что еще в прошлом году наш край, а точнее Красноярск стоял на первом месте по вводу жилья в расчете на одного жителя. В прошлом году Новосибирск нас опередил. Поэтому нам необходимо сохранить те темпы, которые у нас были заложены. Количество банков, предоставляющих услугу ипотечного кредитования, постоянно увеличивается, и мы это чувствуем. Последнее подорожание жилья повлияло на наши продажи. В конце прошлого года мы выдавали по 4 ипотечных кредита в день. Сейчас все выглядит гораздо скромнее. Но вот по сумме мы растем. И к дальнейшему росту ипотеки готовимся. Ведь другой альтернативы получить жилье у людей пока нет.
Е.Д.: Я добавлю. Что касается Новосибирской области, еще нужно разобраться, как считать введенные квадратные метры жилья. С подъездами или только квартиры. Наша статистика считает общее количество квадратных метров квартир без подъездов и мест общего пользования. На следующий год по национальному проекту отчет будет у всех один, тогда и будет понятно, какой регион на первом месте. А с учетом появления новых игроков на рынке, естественно, появляются новые программы, новые предложения, линейка расширяется, а отсюда и растет количество ипотечных кредитов. Да к тому же и зарплата в крае растет. Ведь если не будет доходов, о какой ипотеке можно говорить.
Светлана ВЕРХОВЫХ (С.В.): Все ипотечные сделки регистрируются в Управлении федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю. Поэтому все цифры о количестве зарегистрированной ипотеки фиксируются в Едином государственном реестре прав. Анализ регистрационной деятельности Управления в первом квартале 2007 года по сравнению с аналогичным периодом 2006 года свидетельствует об увеличении количества регистрируемой ипотеки, возникающей как в силу закона, так и в силу договора более чем в два раза. Количество выданных закладных увеличилось в 4 раза. И с каждым годом растет количество поступающих дел на регистрацию ипотеки. В целях улучшения условий приема документов для граждан Управлением был открыт дополнительный пункт отдела приема и выдачи документов на государственную регистрацию ипотеки, который расположен в центральном офисе Сбербанка России (пр.им.газ. «Красноярский рабочий»,150). Получил человек в банке кредит, и там же он может сдать документы на государственную регистрацию.
К 2010 году ставка упадет до 8 процентов
Если объемы ипотеки растут, значит, процентная ставка должна падать. Как вы считаете, когда ипотека станет доступной для большинства красноярцев?
Н.Е.: Процентная ставка уже падает. Буквально 19 июня изменилась ставка рефинансирования, а на нее завязываются практически все ставки. Месяц назад «Банк Москвы» просто уронил процентную ставку и предложил самые дешевые кредиты от 7% годовых. Для этого мы использовали не рублевый рынок, а рынок иностранной валюты. В частности, швейцарский франк, а впоследствии будет использоваться японская йена. В конце прошлого года произошел рост цен на жилье. И если в 4м квартале семья могла рассчитывать на 2комнатную квартиру стоимостью 1 500 000 рублей, то в первом квартале 2007 года по такой цене можно приобрести только однокомнатную квартиру. Нужно было искать другие варианты. И мы нашли. При кредитовании в швейцарских франках семья из 3 человек с общим доходом до 30 тысяч рублей в месяц может рассчитывать на кредит 86,4 CHF (эквивалент 1 800 тыс. руб.), тогда как в рублях при таком доходе можно получить лишь 1 150 тыс. руб. Причем ежемесячный платеж по погашению кредитов один и тот же 13,7 тыс. руб. И если раньше у нас из 500 кредитов только 5 выдавалось в долларах, то сейчас мы уже за последний месяц выдали 7 кредитов в иностранной валюте. Если говорить о швейцарской валюте, она даже стабильнее, чем, допустим, доллар. В Восточной Европе, в частности, в Польше большинство кредитов выдается во франках. Для Дальнего Востока, конечно, ближе йена, она еще дешевле от 6,5% годовых. Мы считаем, что на сегодняшний день это выход.
Е.Д.: Фонд жилищного строительства полугосударственная структура, и председателем правления нашего федерального агентства является Герман Греф. Поэтому недавно была принята концепция о снижении процентной ставки. К 2010 году она должна стать 8 процентов. Хотя все, конечно, будет зависеть от степени инфляции. Но цифры вот такие, и, я думаю, что мы их добьемся.
Сергей БЕРДОУСОВ (С.Б.): Я добавлю, только вчера было принято решение о снижении процентной ставки до 10,5 процента с 1 июля 2007 года. А что касается швейцарского франка, наша страна не входит в Евросоюз. Поэтому здесь все, что угодно, может быть.
Многодетным семьям помогут гасить кредит
Расскажите, пожалуйста, как реализуется в крае национальный проект «Доступное и комфортное жилье гражданам России»?
Александр КОСТЫЛЕВ (А.К.): Скажу сразу, мы не предоставляем жилье, а обеспечиваем финансовую поддержку в его приобретении. Бесплатное жилье сегодня получает только категория малоимущих, для особо нуждающихся также есть вариант социального найма. В целом на сегодняшний день на территории края действует 14 программ как краевых, так и региональных. Есть программы специальные для села, они называются «Обеспечение жильем молодых семей в сельской местности». Они рассчитаны на тех, кто хочет жить и работать в сельской местности. Государственная помощь оказывается в размере 70 процентов от стоимости жилья. Есть программа развития сельскохозяйственной потребительской кооперации. Могу сказать, что в целом с развитием государственной поддержки таких программ будет больше. И тогда молодые смогут дополнительно взять ипотечный кредит. Также эту поддержку можно использовать как первоначальный взнос. Кроме того, есть закон Красноярского края «О поддержке работников бюджетной сферы». Согласно нему человек до 40 лет, получающий зарплату из краевого или муниципального бюджета, имеет право взять ипотечный кредит в любом банке или в фонде жилищного строительства. А оплату процентов за кредит производит краевой бюджет. Эта программа успешно работает с 2005 года, уже 2 442 семьи ей пользуются. Скажу больше. В будущем, возможно, что за семьи, у которых растет трое ребятишек, а у нас в крае таких 4 процента, ипотечный кредит будет полностью гасить краевой бюджет. Не только процентную ставку, но и сам кредит или 50 процентов кредита. Все зависит от того, сколько средств будет в краевом бюджете. Этот вопрос сейчас рассматривается.
Н.Е.: Отмечу, что программа «Субсидирование процентной ставки работникам бюджетной сферы» хороша тем, что она не зависит от программ банков. Нам с ней удобно работать. Люди выбирают любую из наших ипотечных программ, а процентная ставка им субсидируется.
Банки работают над качеством обслуживания
Какие ипотечные программы сегодня предлагают банки?
Людмила ДЕНИСОВА (Л.Д.): «Промсвязьбанк» работает по программе ИЖК, но основное внимание мы уделяем своим программам. Ставки снижаются, правда, не так быстро и часто, как хотелось бы. В данный момент на готовое жилье у нас ставка 1314 процентов в зависимости от типовых условий. На строящееся 1516 процентов. Сейчас у нас порядка 150 заемщиков. Наши офисы есть не только в Красноярске, но и в Зеленогорске, Железногорске и Минусинске. Отмечу, что в Минусинске и Зеленогорске также активно развивается ипотечное кредитование. Мы также выходим и на предприятия. Нам интересно работать с теми, кто готов оказывать помощь в приобретении жилья своим сотрудникам. Ипотека это интересный продукт, поэтому рассмотрение заявки у нас идет достаточно быстро. Стоимость квартиры, за которой к нам обращаются, это порядка 1 000 000, 1 500 000. Срок кредита до 20 лет. В среднем ежемесячный платеж составляет от 18 000 до 20 000 рублей. Мы также работаем и по программе «Субсидирование процентной ставки работникам бюджетной сферы». У нас больше 20 заемщиков, которые пользуются субсидией. А для молодых семей (одному члену семьи менее 30 лет) наш банк предоставляет льготу по первоначальному взносу. Если обычные заемщики должны заплатить не менее 10 процентов стоимости кредита, то молодые семьи могут заплатить только 5 процентов. Когда человек собирается взять ипотечный кредит, мы распечатываем расчет, по которому видно, какую комиссию он будет платить. Больше никаких комиссий нет. Также там видно, какую сумму он будет платить ежемесячно. Мы также предупреждаем клиента о возможности погашения кредита досрочно.
Е.К.: Банк «Енисей» начал работать на рынке ипотечного кредитования с февраля 2007 года. Мы осуществляем кредитование как долевого, так и под залог уже имеющегося жилья. Если нашим клиентам не хватает собственных средств для участия в ипотечных программах, мы предлагаем взять созаемщиков. Причем у нас созаемщиком может быть как родственник, так и коллега по работе. Сейчас мы усиленно работаем над качеством обслуживания клиентов. Ведь самое важное для заемщика, чтобы заявка была рассмотрена в кратчайшие сроки. По истечении этого времени мы даем ответ, сможем ли мы предоставить кредит или нет. Кроме того, мы стараемся не ограничивать заемщиков в поиске квартиры. Самое главное, что наш банк осуществляет комплексное сопровождение заемщиков. Мы сами занимаемся оформлением документов по продаже, закладной и так далее. Порой нашим клиентам нет необходимости обращаться в жилищное агентство. Что касается комиссии, то в нашем банке предусмотрена разовая комиссия при выдаче ипотечного кредита. При консультации мы так же предоставляем человеку полную таблицу, где видны ежемесячные платежи и сумма погашения кредита. В таблице видно, что при погашении кредита человек не платит никаких лишних комиссий, только по ставке.
Больной вопрос снижение риэлторских комиссий
Следующий вопрос такой. На Западе все давно живут в кредит, а мы всетаки опасаемся. Почему? Потому, что кредиты менее доступны, или виновата наша ментальность?
Е.Д.: Я считаю, что в том числе и ментальность. Вот, например, предприниматели охотнее идут на кредиты, они понимают, что такое деньги. Охотно платят и не боятся. А те, кто живет на одну зарплату, опасаются. Сегодня получаю деньги, а что завтра будет, не известно. Уверенности нам не хватает в завтрашнем дне.
Н.Е.: В России слабая социальная защищенность населения. В Америке потеря работы ни о чем не говорит. Человек может не работать и оплачивать кредиты, получая пособие по безработице. К слову добавлю, что в «Банке Москвы» предусмотрен так называемый «льготный период». Допустим, человек заболел или в семье родился ребенок. В этом случае он имеет право один год не погашать кредит, а только платить проценты за пользование кредитом.
С.Б.: Я бы отметил еще одну особенность. Тут на самом деле вопрос еще и в сервисе. Он у нас еще сильно отстает. Это не в упрек банкам будет сказано. Ведь на рынке ипотеки работают в том числе и риэлторы. Жаль, что их за нашим «круглым столом» сегодня нет. А их вклад в развитие рынка ипотеки, на мой взгляд, пока только негативный. Мы здесь обсуждаем понижение ставок, а за полтора года тарифная ставка по риэлторским услугам выросла на три процента! Это на самом деле проблема, которой мало уделяется внимания. Я считаю, что уже назрела необходимость создания профессиональных объединений со всеми участниками рынка ипотечного кредитования. Нужно садиться всем вместе и обсуждать проблему снижения риэлторских комиссий.
Е.К.: По поводу риэлторов хочу добавить, что часто они просто мешают работать. Как клиенту, так и банку. Зачастую они неправильно информируют клиентов. Давно нужно поднять вопрос об аккредитации риэлторских компаний и агентств недвижимости.
Е.Д.: Вот именно в этой аккредитации и состоит главная проблема с тех пор как отменили лицензирование. Это государственный вопрос. У нас сейчас 130 риэлторских компаний, из них реально 25 работает. Доходит до того, что они просто отговаривают человека от ипотечного кредита.
Само слово «ипотека» сейчас очень распространено. Можно сказать, что многие им спекулируют. Посоветуйте нашим читателям, как выбрать правильную ипотеку?
Е.Д.: Прежде всего не нужно торопиться. Надо считать и принимать решение только после того, как сходишь в один, второй, третий банк. Можно проконсультироваться у специалистов. В нашем фонде все консультации бесплатные. Только по Красноярску у нас работают 8 консультационных пунктов, 17 представительств в городах края. Мы консультируем не только, как взять ипотеку. Наши специалисты знают все краевые и федеральные программы помощи в приобретении жилья. И они смогут вас правильно сориентировать.

Источник: "Комсомольская Правда" от 28.06.2007

Все новости

#### Красноярский край

- — Красноярск
- — Канск
- — Железногорск
- — Богучаны

#### Республика Хакасия

- — Абакан
- — Саяногорск

- Задать вопрос
- Оценить отделение
- Внести предложение
- Поблагодарить
- Пожаловаться

### 111

Фамилия, имя, отчество
Адрес электронной почты либо номер телефона
Населенный пункт
Тема вопроса
Обслуживание физических лиц
Обслуживание юрлиц и ИП
Прочее
Ваш вопрос

* Поля, обязательные для заполнения

Благодарим Вас за обращение в наш банк.
Наш специалист свяжется с Вами по указанному Вами телефону либо электронной почте.

Мы постоянно работаем над повышением качества обслуживания в своих отделениях
и будем признательны за объективные отзывы.
Спасибо за то, что помогаете нам стать лучше!

Фамилия, имя, отчество
Населенный пункт
Отделение
По поводу какой услуги вы обращались в отделение?
Дата последнего обращения
Общая оценка работы офиса
Время ожидания в офисе и скорость обслуживания
Приветливость сотрудников
Компетентность сотрудников
Комментарии и предложения

* Поля, обязательные для заполнения

Благодарим Вас за отзыв. Будем рады, если Вы станете нашим постоянным клиентом!

Мы будем признательны за любые предложения по улучшению качества и условий обслуживания в нашем банке

Фамилия, имя, отчество
Адрес электронной почты
Населенный пункт
Ваше предложение

* Поля, обязательные для заполнения

Благодарим за внимание к нашему банку.
Ваше предложение обязательно будет рассмотрено, и если Вы оставили свой адрес электронной почты, мы сообщим о результатах.

Расскажите, что Вам понравилось в нашем банке, и мы постараемся распространить положительный опыт на все отделения. Мы также будем признательны, если Вы подскажете, как нам стать еще лучше.

Фамилия, имя, отчество
Населенный пункт
Отделение
Ваш отзыв

* Поля, обязательные для заполнения

Благодарим Вас за отзыв. Будем рады, если Вы станете нашим постоянным клиентом!

Мы внимательно относимся к замечаниям и жалобам клиентов. Пожалуйста, опишите, почему Вы остались недовольны обслуживанием в банке, и мы постараемся принять меры для предотвращения подобных ситуаций в будущем.

Фамилия, имя, отчество
Адрес электронной почты либо номер телефона
Населенный пункт
Отделение
Ваш отзыв

* Поля, обязательные для заполнения

Благодарим Вас за сообщение.
Мы сожалеем, что не всегда можем оправдать ожидания клиентов, и постараемся исправиться.

### Заказать звонок

Если Вы не нашли интересующую информацию на сайте, Вы можете попросить наших специалистов перезвонить Вам и проконсультировать по телефону

Ваше имя
Мобильный телефон
Удобное время для звонка
Обслуживание частных лиц
Обслуживание бизнеса

Звонки осуществляются с 08.30 до 19.00 по красноярскому времени. Заявки, поступившие после 17.30, обрабатываются на следующий рабочий день

Вопрос

Вы можете предварительно задать свой вопрос

Я предоставляю АКБ "ЕНИСЕЙ" (ОАО) согласие на обработку персональных данных

Благодарим за обращение, ожидайте звонка.