- О банке
- Пресс-центр
- Работа в банке
- Контакты

Поиск по сайту
Ваш город: Саяногорск

отделения и банкоматы

#### ИНФОРМАЦИОННЫЙ ЦЕНТР

+7 (390 42) 6 42 40
8 800 555 111 9 звонок по России бесплатный

## Поиск опоры для малого бизнеса

“Дайте мне точку опоры, и я переверну мир!”, — заявил в свое время хитромудрый Архимед. Гм… да в таких-то райских условиях, имея готовую опору для решительных действий, вовсе не трудно не только земную твердь поставить вверх тормашками, а еще много чего натворить. Вот только где ее взять, эту самую точку, от которой можно начинать великие свершения? Об этом и речь.

Негражданский долг

Мало кто станет спорить с тем, что для бизнеса главной точкой опоры является начальный капитал. И, наверное, любой предприимчивый человек, перефразируя древнегреческого философа, может сказать, что, имея достаточно средств на реализацию своих идей, он о-го-го сколько всего наделает! Одна беда: деньги в наше время на дороге не валяются и достать их на самом деле очень непросто.

Хотя на первый взгляд никакой проблемы возникать не должно. На сегодняшний день редкий коммерческий банк не имеет в линейке своих продуктов предложений по кредитованию того же малого и среднего бизнеса. А учитывая количество финансово-кредитных учреждений, несложно нарисовать весьма радужную картину, в которой банкиры борются за каждого клиента, снижая процентные ставки, упрощая процедуру оформления, совершенствуя сервис.

Однако реальность демонстрирует нам совсем иную картину. Существующая система удовлетворяет потребности бизнеса всего лишь на 15—17 процентов, при этом предприниматели говорят, что гораздо проще взять деньги на черном рынке, чем получить заемные средства в банках.

— Система кредитования в нашей стране развита хорошо, ничего не скажу, — заявляет заместитель гендиректора ОАО “Автоэспресс” по автоперевозкам Игорь Никитин. — Вот только работает она в основном для частных лиц. А бизнес-кредиты — это очень сложно и очень дорого. Во-первых, необходимо соблюсти слишком много условий, чтобы получить деньги. А во-вторых, предприятиям они обходятся гораздо дороже, чем частным клиентам. Видимо, банки считают, что возможностей у юридических лиц гораздо больше, чем у граждан, и поэтому нам насчитывают гораздо большие проценты, нежели частным клиентам. Для компании приобретение машины в лизинг оборачивается более серьезными затратами, нежели покупка в кредит точно такого же автомобиля обычным гражданином.

Довольно жесткие условия оформления и высокая стоимость кредитов не единственные претензии предпринимателей к сложившейся на дынный момент системе кредитования. Существует еще ряд моментов, стоящих на пути у бизнеса, жаждущего заемных средств.

— Наше предприятие кредитуется в московских банках — там несколько ниже процентная ставка, однако очень большие сроки рассмотрения заявок, — говорит директор группы компаний “Промрезинотехник” Дмитрий Нипа. — Ну и залог требуется немалый — последний раз, кроме товаров в обороте, мы представили еще два дорогих автомобиля.

Больше всего критики в адрес банковской системы поступает от представителей малого бизнеса, что вполне объяснимо: данный сектор экономики и без того страдает от наступления довольно мощных соперников в лице тех же крупных торговых сетей, а также других серьезных конкурентов. Из оборота выдернуть средства на развитие (к примеру, на приобретение и ремонт недвижимости или покупку оборудования) практически невозможно. Получить кредит тоже нелегко, а иногда и нереально. Хозяйка небольшой швейной мастерской заявила: “Мой бизнес настолько малый, что в банках его приходится рассматривать под микроскопом. Таких, как я, не кредитуют”.

Степень риска

Несмотря на все претензии со стороны предпринимателей, по мнению банкиров, обвинять их в невнимательности к нуждам малого и среднего бизнеса нельзя. Во-первых, несмотря на все упреки, за последние три-четыре года объем кредитования предприятий вырос в стране на 80 процентов. А во-вторых, у финансовых организаций есть свои причины для недоверия предпринимателям, и прежде всего это непрозрачность российского малого бизнеса.

— Одна из основных проблем в данной сфере — недостаточно ответственное отношение предприятий к бухгалтерской отчетности, — говорит председатель совета директоров компании “Механика роста лизинг” Евгений Тимербаев. — Еще не все осознают, что правильно составленные финансовые документы не формальность, а лицо бизнеса. Если компания относится к данной теме без должного внимания, то у нее, естественно, могут возникнуть серьезные затруднения при попытке получения кредита или имущества в лизинг. В то же время грамотно составленная отчетность может повысить инвестиционную привлекательность предприятия.

К слову, не так давно на рынке Красноярска появилась услуга по корректировке финансовых документов (естественно, в рамках закона). Но такого рода помощь действенна лишь в отношении действительно устойчивого предприятия.

Однако вернемся к теме недоверия банков к потенциальным заемщикам. По утверждению специалистов, многие претензии предпринимателей не имеют под собой достаточно оснований.

— Для того чтобы предпринимателю получить кредит в банке на развитие бизнеса, необходимо соблюсти лишь одно условие — иметь реальный бизнес, — говорит начальник управления кредитования СМП и физических лиц АКБ “ЕНИСЕЙ” Ольга Линник. — Что касается пакета обязательных для предоставления документов, то ничего специального для банка подготавливать не надо. Мы запрашиваем лишь копии уже имеющихся у предпринимателей бумаг (налоговой отчетности, учредительных или регистрационных документов, договора с партнерами).

Еще одна претензия представителей бизнеса связана с требованием больших залогов. Однако такое условие потенциальные кредиторы считаю вполне адекватной мерой. По заявлению организаций, предоставляющих ссуды, кредитование малого бизнеса является достаточно высокоресурсоемким направлением. Кроме того, несмотря на утверждение о том, что риски в данном секторе минимальны, все же остается некоторое количество неплатежеспособных клиентов. Так, по словам Евгения Тимербаева, количество их число в сфере лизинговых отношений держится в пределах 10—15 процентов, что, учитывая суммы кредитования, не так уж и мало. Поэтому страховка в данном случае в принципе не повредит.

Стоит отметить, что представители банковской сферы в большинстве своем считают систему кредитования бизнеса, сложившуюся в России, достаточно демократичной. Более того, многие из них (и прежде всего региональные финансовые институты), несмотря на все затраты, довольно активно развивают данное направление, подчеркивая свои преимущества перед федеральными банками.

— Одним из главных приоритетов для нас становится оперативность принятия решения, — говорит заместитель генерального директора ОАО “УРСА Банк” Петр Морсин. — Отмечу, что рассмотрение заявки в сжатые сроки (за три-пять ней) является одним из очевидных преимуществ региональных банков по сравнению с федеральными (они тратят на это от двух недель до месяца). Еще одним отличием региональных банков является правильное понимание специфики потребностей малого и среднего бизнеса. Поэтому и линейка кредитных продуктов разрабатывается с учетом обслуживания клиентов, начиная от относительно небольших сумм (к примеру, 150 тысяч рублей), со сроками, которые могут удовлетворить любые потребности.

Поддержка без востребования

Если бизнес, имеющий более-менее длинную историю и грамотно составленную финансовую отчетность действительно имеет сегодня реальный шанс найти привлекательную программу кредитования, то у начинающих предпринимателей, поднимающих дело с нуля, практически нет никаких шансов получить деньги на развитие или покрытие насущных расходов. Позицию банков, не рискующих поддерживать новичков своими деньгами, понять и принять несложно — давать средства никак не зарекомендовавшим себя заемщикам может быть чревато. К тому же в финансово-кредитных организациях навряд ли имеются специалисты, способные оценить инновационные проекты. Для развития такого рода начинаний требуются уже иные инструменты, так сказать государственного образца.

О том, что развитие малого и среднего бизнеса должно опираться на участие власти, говорили уже давно. Более того, сегодня мы наблюдаем переход от слов к делу, вернее, к деньгам. Так, недавно в администрации края разработана краевая целевая программа “Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Красноярском крае” на 2008—2010 годы, преемник аналогичной программы, действовавшей на территории региона в 2006—2007 годах. На реализацию данного проекта из краевого бюджета выделяется 310 млн рублей. Эти средства будут направлены на субсидирование процентных ставок по кредитам, создание бизнес-инкубаторов, оказание предпринимателям консультативной помощи.

— Анализ показывает, что проекты, которые заявляются в сфере малого бизнеса, окупаемы, — заявил заместитель руководителя департамента экономического планирования и промышленной политики администрации края Сергей Сетов. — Причем окупаются они очень быстро. Это связано с тем, что при реализации малых проектов затраты меньше, а динамика значительно выше, чем на крупном производстве. Поэтому именно малый бизнес способен обеспечить эффективную занятость населения, поднять “капитализацию” края”.

Свои программы по поддержке предпринимателей, в том числе и начинающих, реализуются и в Красноярске. Так, участие в городском бизнес-инкубаторе позволяет предпринимателям-новичкам нести более низкие затраты по обычным расходам, например по арендным или коммунальным платежам. Кроме этих преференций, предприятия получают различные типовые услуги: бухгалтерские, юридические и другие. Таким образом в течение трех лет они могут поставить свой бизнес на ноги, выйти в жизнь как самостоятельное предприятие, накопив и опыт, и средства. На сегодняшний день в городской бизнес-инкубатор входит шесть предприятий, и это только начало.

Работают в краевом центре и программы, в рамках которых администрация субсидирует малым предприятиям процентные ставки по банковским кредитам. Вот только, как свидетельствует опыт, пока что бизнесмены не выстраиваются в очередь за получением процентов.

— Мы пытались выяснить, почему эта программа не пользуется большой популярностью, — рассказывает заместитель начальника департамента экономики администрации Красноярска Наталья Борисова. — С помощью банков обследовали 445 предпринимателей, получавших кредиты, и каждому из них сделали предложение на участие в программе субсидирования. Но только 10 процентов (то есть 45 из них) выказали интерес. Почему? Ответа мы не знаем, но предполагаем, что предприниматели не хотят раскрывать перед нами все свои документы, опасаются, что это станет достоянием контрольных органов. Может быть, эта причина и мешает нам получить большой поток обращений.

Тем не менее представители администрации, и городской и краевой, не оставляют надежду на то, что предприятия воспользуются их предложением, и, как уже было отмечено выше, закладывают в программы поддержки значительные суммы. Станет ли участие власти той самой точкой опоры для малого и среднего бизнеса? Время покажет.

Источник: Городские Новости от 13.12.2007

Все новости

#### Красноярский край

- — Красноярск
- — Канск
- — Железногорск
- — Богучаны

#### Республика Хакасия

- — Абакан
- — Саяногорск

- Задать вопрос
- Оценить отделение
- Внести предложение
- Поблагодарить
- Пожаловаться

### 111

Фамилия, имя, отчество
Адрес электронной почты либо номер телефона
Населенный пункт
Тема вопроса
Обслуживание физических лиц
Обслуживание юрлиц и ИП
Прочее
Ваш вопрос

* Поля, обязательные для заполнения

Благодарим Вас за обращение в наш банк.
Наш специалист свяжется с Вами по указанному Вами телефону либо электронной почте.

Мы постоянно работаем над повышением качества обслуживания в своих отделениях
и будем признательны за объективные отзывы.
Спасибо за то, что помогаете нам стать лучше!

Фамилия, имя, отчество
Населенный пункт
Отделение
По поводу какой услуги вы обращались в отделение?
Дата последнего обращения
Общая оценка работы офиса
Время ожидания в офисе и скорость обслуживания
Приветливость сотрудников
Компетентность сотрудников
Комментарии и предложения

* Поля, обязательные для заполнения

Благодарим Вас за отзыв. Будем рады, если Вы станете нашим постоянным клиентом!

Мы будем признательны за любые предложения по улучшению качества и условий обслуживания в нашем банке

Фамилия, имя, отчество
Адрес электронной почты
Населенный пункт
Ваше предложение

* Поля, обязательные для заполнения

Благодарим за внимание к нашему банку.
Ваше предложение обязательно будет рассмотрено, и если Вы оставили свой адрес электронной почты, мы сообщим о результатах.

Расскажите, что Вам понравилось в нашем банке, и мы постараемся распространить положительный опыт на все отделения. Мы также будем признательны, если Вы подскажете, как нам стать еще лучше.

Фамилия, имя, отчество
Населенный пункт
Отделение
Ваш отзыв

* Поля, обязательные для заполнения

Благодарим Вас за отзыв. Будем рады, если Вы станете нашим постоянным клиентом!

Мы внимательно относимся к замечаниям и жалобам клиентов. Пожалуйста, опишите, почему Вы остались недовольны обслуживанием в банке, и мы постараемся принять меры для предотвращения подобных ситуаций в будущем.

Фамилия, имя, отчество
Адрес электронной почты либо номер телефона
Населенный пункт
Отделение
Ваш отзыв

* Поля, обязательные для заполнения

Благодарим Вас за сообщение.
Мы сожалеем, что не всегда можем оправдать ожидания клиентов, и постараемся исправиться.

### Заказать звонок

Если Вы не нашли интересующую информацию на сайте, Вы можете попросить наших специалистов перезвонить Вам и проконсультировать по телефону

Ваше имя
Мобильный телефон
Удобное время для звонка
Обслуживание частных лиц
Обслуживание бизнеса

Звонки осуществляются с 08.30 до 19.00 по красноярскому времени. Заявки, поступившие после 17.30, обрабатываются на следующий рабочий день

Вопрос

Вы можете предварительно задать свой вопрос

Я предоставляю АКБ "ЕНИСЕЙ" (ОАО) согласие на обработку персональных данных

Благодарим за обращение, ожидайте звонка.