МОРСКОЙ Банк » Специализированный Банк – Лекарство от кризиса («Морские порты»№6(77)2009)

| НОВОСТИ

| АРХИВ НОВОСТЕЙ

| СТАТЬИ

| ПОДПИСАТЬСЯ НА НОВОСТИ

| ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОДПИСКИ

Морской Банк » Специализированный Банк – Лекарство от кризиса («Морские порты»№6(77)2009)

17 августа 2009 | Специализированный Банк – Лекарство от кризиса («Морские порты»№6(77)2009)

Специализированный банк - лекарство от кризиса

Профильные знания и опыт специализированного банка могли бы обеспечить доведение государственных средств поддержки до конкретных предприятий реального сектора экономики, их кредитование, в том числе совместно с крупными финансово-кредитными организациями. МОРСКОЙ Банк готов выступать таким финансовым центром для отрасли морского и речного транспорта.
Юлия Осадчая, Управляющий директор МОРСКОГО Банка
Согласно данным Росстата, за пять месяцев 2009 года промышленное производство в России сократилось на 15,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Надежда на скорое выздоровление экономики появилась было в феврале — спад в 13% по сравнению с 16% в январе обнадеживал – но в мае падение еще больше усилилось и составило уже более 17%. Таким образом, прогнозы властей и аналитиков о том, что в апреле российская экономика достигнет «дна», после которого начнется рост, не оправдались. Одной из причин продолжающегося падения, очевидно, можно назвать коллапс кредитной системы, при котором растет доля «плохих» долгов, а предприятия не имеют возможности перекредитоваться.
Такая ситуация в экономике, очень вероятно, окажется началом новой волны кризиса, которая в полной мере проявит себя уже осенью.
Откуда идет вторая волна?
Именно высокие риски просрочки или невозврата взятых ранее кредитов заставляют банки все чаще говорить о второй волне кризиса:
«Добровольно банки сейчас готовы кредитовать разве что предприятия торговли, производства продуктов питания и товаров народного потребления, да и то на короткие сроки», – уточняет член правления «Барклайс банка» Евгений Ретюнский.
«Сейчас доступных кредитов на рынке нет, потому что риск возникновения просрочки и, соответственно, потерь слишком велик», — объясняет зампред правления « Уралсиба» Илья Филатов.
«Только такие предприятия, как РЖД или Аэрофлот, могут получить кредиты по сравнительно низкой ставке», - считает председатель правления " Транскредитбанка" Сергей Пушкин.
«Некоторый подъем в экономике начнется не раньше конца года. И начнется он, вероятно, с роста внутреннего спроса», - комментирует главный экономист Deutsche Bank Ярослав Лисоволик.
Однако директор аналитического управления компании «БДО Юникон» Елена Матросова настроена не так оптимистично. «Банки, даже получив поддержку, сегодня не кредитуют ни бизнес, ни население. Вряд ли в таких условиях можно говорить о возможном росте внутреннего спроса. А пока не будет спроса, не будет и роста», — говорит она.
Эти риски продолжают расти, так как качество кредитного портфеля российских банков стремительно ухудшается. Так, например, у 30 крупнейших банков доля кредитов с отсутствием риска невозврата с 1 апреля по 1 мая снизилась с 51,8% до 49,1%.
Таким образом, российская экономика, похоже, оказалась в замкнутом круге – банки из-за высоких рисков боятся кредитовать предприятия, предприятия не знают, где взять средства для обеспечения текущей деятельности и обновление фондов, а это в результате еще больше повышает риск невозврата предприятиями взятых ранее кредитов. В итоге ставки по кредитам не снижаются, экономика не получает кредитных ресурсов, в том числе до реального сектора не доходят и выделенные государством средства финансовой помощи.
Недоступность кредитных ресурсов для транспортных предприятий стала одной из ключевых тем последнего заседания Коллегии Министерства транспорта РФ. По словам Министра транспорта Игоря Левитина, процентная ставка по рублёвым кредитам для предприятий отрасли в крупнейших банках России доходит до 25%, и в подавляющем числе случаев эти деньги выделяются не более чем на год. Обращения транспортных организаций с просьбой о предоставлении кредита рассматриваются крупнейшими банками более трёх месяцев, а для многих транспортных предприятий это недопустимо, поскольку их работа носит выраженный сезонный характер, как например, у речного транспорта, отметил Министр.
Между тем ситуация в транспортной отрасли остается довольно напряженной – объем коммерческих перевозок грузов за пять месяцев 2009 года сократился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 20%, а общий грузооборот морских портов незначительно (около 5%) увеличился, и то благодаря увеличению перевалки нефтеналивных грузов.
Если для решения текущих и «длинных задач» таких, как обновление основных фондов и реализация инфраструктурных проектов, условия, предлагаемые российскими банками, неприемлемы, то необходимо искать новые схемы. Игорь Левитин предложил рассмотреть вопрос о возможности возмещения предприятиям транспорта части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным на ведение основной деятельности, как это сделано для ВПК.
Принимавший участие в работе Коллегии вице-премьер Сергей Иванов это предложение поддержал. Кроме того, он заметил, что правительство одобрило предложение Минтранса о временном освобождении организаций от уплаты налога на имущество, возникающего в отношении причалов, судоходных и гидротехнических сооружений из-за увеличения их балансовой стоимости в результате строительства или реконструкции, что также позволит отрасли увеличить объем свободных средств. В связи с этим Минфину дано поручение рассмотреть возможность такой налоговой льготы.
С.Иванов также сообщил, что правительством в 2009 году на транспортный комплекс и развитие транспортной инфраструктуры будет направлено более 586,6 млрд рублей, из них 80 млрд – на выполнение антикризисных мероприятий в транспортном комплексе.
Однако для того, чтобы эти средства дошли до предприятий и начали действовать принятые правительством антикризисные меры, необходимо «оживить» сам механизм кредитования.
А где же деньги?
Что же происходит на самом деле в финансовой сфере? И на что в нынешней ситуации могут рассчитывать предприятия морского и речного транспорта – судоходные, судостроительные, стивидорные и другие компании отрасли, текущая деятельность которых, а также реализация инвестиционных программ развития требуют оперативного кредитования по сравнительно низким ставкам?
Одной из важных статей инвестирования в развитие экономики всегда были и остаются федеральные целевые программы (ФЦП), финансируемые за счет госбюджета. Известно, что в условиях кризиса финансирование многих ФЦП будет достаточно серьезно сокращено. Размеры сокращения уже определены правительством - с 1161 млрд рублей до 909 млрд рублей, то есть на 252 млрд рублей. При этом премьер Владимир Путин заявил, что при подготовке проекта Федерального бюджета на 2010 год будут учитываться эффективность и итоги исполнения ФЦП.
По итогам первого квартала из 53 действующих было признано эффективными только пять ФЦП. И, что отрадно для транспортников, в эту пятерку вошла программа «Модернизация транспортной системы России» с объемом финансирования 380 млрд рублей, реализуемая Минтрансом. Эта программа, в отличие от подавляющего большинства других, сокращаться почти не будет.
Таким образом, бюджетные деньги на завершение модернизации отрасли до 2010 года есть, для поддержки отрасли, как отмечал вице-премьер С.Иванов, тоже есть, нужен лишь эффективный механизм их получения и использования, включающий кредитные решения, учитывающие специфику отрасли.
Между тем, даже для предприятий, относящимся к стратегическим отраслям, получение средств господдержки, направленной в экономику через Внешэкономбанк (ВЭБ) и другие госбанки, представляется трудоемким. Дело в том, что воспользоваться средствами ВЭБа могут компании ракетно-космической, авиационной, судостроительной, машиностроительной, радиоэлектронной отраслей, предприятия, связанные с транспортными перевозками, лизингом, а также малые и средние предприятия. Однако для получения этих средств, прежде всего, необходимо наладить эффективное взаимодействие с коммерческими банками, так как напрямую деньги ВЭБа предприятия получить не могут.
Несмотря на то, что согласно новым правилам кредиты должны выдаваться по ставке, не превышающей ставку рефинансирования Центробанка (11%) плюс 3%, коммерческие банки не спешат оказывать эту услугу, считая, что она не покрывает настоящих кредитных рисков.
Кроме того, в стратегический список вошли отрасли, которые не слишком интересны обычным коммерческим банкам, считает член правления «Барклайс банка» Евгений Ретюнский: либо они связаны с повышенным риском, либо там трудно просчитать коммерческую составляющую.
В этом случае одним из вариантов решения проблемы могло бы стать сотрудничество крупных коммерческих банков со специализированными отраслевыми банками.
Специализированный
отраслевой Банк на примере МОРСКОГО Банка
В отрасли водного транспорта России специализированный банк появился еще 20 лет назад: в 1989 году Министерством морского флота СССР для комплексного обслуживания предприятий отрасли был создан МОРСКОЙ Банк.
В число клиентов Банка входят ФГУП «Росморпорт», ФГУ «Российский морской регистр судоходства», ФГУ «Российский речной регистр», ФГУ «Служба морской безопасности», Администрации морских портов, крупнейшие судоходные, стивидорные, агентирующие и сервисные компании, а также предприятия российского судостроения – всего более 1300 компаний.
Банк полностью ориентирован на обеспечение предприятий морского транспорта. Для своих клиентов он выступает фактически как отраслевой центр, что существенно ускоряет проведение расчетов.
Банк принимает активное участие в финансировании отрасли морского транспорта. Используя 20-летний опыт экспертной оценки кредитного риска предприятий морского транспорта, знание отрасли и её представителей, понимание перспектив развития морского транспорта, Банк кредитует надежные компании и проекты, в том числе и в период кризиса. Специализация - это то, что дает Банку возможность уверенно работать в сложных условиях, и использовать их для развития, например, для расширения региональной сети.
В 2009 году к региональной сети филиалов (филиалы в Санкт-Петербурге, Калининграде, Владивостоке, операционный офис в Мурманске) присоединились филиал в г.Новороссийске и операционный офис в г.Волгограде.
Акционеры Банка ориентированы на дальнейшее его развитие, в частности ежегодное реинвестирование прибыли и увеличение капитала. Банк в своей деятельности делает акцент на стабильность, отсутствие рискованных схем, превентивные антикризисные меры.
Таким образом, в отрасли есть Банк, который, во-первых, готов помочь любому отраслевому предприятию решить проблемы финансирования с учетом его специализации, а, во-вторых, готов стать партнером государства и коммерческих банков для решения задач кредитования отраслевых предприятий. Причем специализированный Банк в этом случае может выступать как эксперт или как партнер.
Выступая как эксперт, Банк, совмещая финансовое и отраслевое направления, сможет дать независимую корректную оценку и более понятно изложить и обосновать реальную ситуацию. Выступая как партнер, Банк гарантирует качество оценки собственным участием.
Это позволит крупным универсальным банкам идентифицировать и принимать приемлемые кредитные риски на себя, а, следовательно, принимать тем самым активное участие в «размораживании» всей кредитной системы страны, исполняя главную задачу российского правительства – доведение средств господдержки до реального сектора экономики, до предприятий стратегического значения.

Пятница,
9 мая 2014

Курсы валют: ЦБ РФ

$
€

c 8.05
35,4971
49,4120

c 9.05
35,0343
48,7642

Курсы валют: Морской Банк

$
€

Покупка
34,69
48,36

Продажа
35,58
49,59

Валютный калькулятор

Коды БИК Введите код БИК или название банка

Поиск по сайту

| 117105, Россия, г. Москва, Варшавское шоссе, д.1, стр. 1-2 Тел.: (495) 777-1177, Факс: (495) 777-1178